作者:admin 閱讀:2430次 時間:2017-05-16 16:45:45
金融科技是當前金融界十分關注的話題。同時，它也和保險業的轉型升級息息相關。移動互聯網時代，保險與客戶的接觸，運用新的媒介，極大地提升了保險的效率和客戶服務體驗。
金融科技的外延囊括了支付清算、電子貨幣、網絡借貸、大數據、區塊鏈、云計算、人工智能、智能投顧、智能合同等領域，正在對銀行、保險和支付等領域的核心功能產生非常大的影響。
從目前的趨勢看，區塊鏈技術很有可能會重構金融行業底層架構，很多領域在利用區塊鏈技術方面都有很大的空間。
當前，保險行業對金融科技的應用相當廣泛，在核心系統改造、大數據、車聯網、區塊鏈、人工智能等方面都取得了一些成果。從現在的情況看，金融科技在保險行業的應用依然會高歌猛進。科技在客戶和風險兩個維度上大有可為，促進“保險+服務”生態圈快速發展，也讓保險越來越場景化和生活化。
具體來看，原來保險公司實現了產品、銷售、理賠、投資等全鏈條管理，但互聯網時代，客戶最需要的是服務。除了核心功能之外，保險公司還需要利用科技在價值鏈上增加高附加值的增值服務，實現數據和服務閉環管理，才能真正黏住客戶并讓客戶滿意。移動互聯網時代，保險的范疇不斷外延，廣泛滲入到衣、食、住、行、娛等生活場景。隨著生活水平的提升，消費者購買保險逐漸由被動變為主動，他們不再為買保險而買保險，而是為了滿足提高生活品質等高階的精神需求。
由此可見，在移動互聯網時代，用科技手段提升保險服務的質量，用科技手段促進客戶體驗的提升，以客戶為中心做好保險的安排，無疑是保險業決勝未來的不二法寶。
保險科技改造傳統保險業的趨勢已定，無論是保險行業中個別公司率先突破，還是行業整體推進，都需要破解一系列難題。關于保險科技創新，提三點建議：
一是要探索較為成熟的商業模式。目前，保險科技尚是新生事物，發展也處于最初階段，無論是專門的硬件設備提供商、數據采集提供商還是保險公司，都處于科技保險商業模式的探索階段。一方面，技術本身的開發和應用還需一段時間與保險實際需求相互磨合；另一方面，對于已開發成熟的技術或數據的應用尚未形成較好的商業模式。下一步，在保險科技產業鏈條上，無論是上游硬件制造商、中間的數據收集商還是下游的保險經營者，誰能夠整合產業鏈資源，打通商業模式閉環，實現商業流程的再造，就能占領下一次產業革命的高地。
二是需要構建準確、高效的數據體系。對于傳統保險行業來說，數據采集數量少、質量差，導致信息不對稱，制約了保險行業發展的速度和質量。從整體上來說，科技保險的核心是通過諸如物聯網、云平臺等技術手段采集大量數據，以實現保險產品個性化和保險定價的準確性。因此，如何能夠準確高效地采集到保險經營者需要的數據是科技保險發展的第一步。保險科技對數據體系的要求，一方面要求數量足夠龐大；另一方面要求質量足夠準確，以便保險公司精準識別風險、精準實施風控、精準開展查勘、精準支付賠款。
三是要協調好利益分配。傳統的保險公司實現了產品、銷售、理賠、投資等全鏈條管理，即僅有保險公司一個經營者，最多加入一個前端的保險銷售代理公司。在傳統的保險經營時代里，保險經營的利潤分配只在保險公司一個企業里面完成。但在科技保險時代，傳統保險公司難以在獨自領域里實現保險產品、銷售、理賠的閉環管理。因此，在各方共同參與的局面下，保險經營的利潤如何分配就顯得尤其棘手。總體來說，保險公司要跳出過去閉起門單純追求自身利益最大化的思維模式，要借助技術外力，把互利共贏作為出發點，與合作企業優勢互補，在差異化中尋求共贏。
文章來源：中國保險報；記者：馮娜娜/整理報道。