作者:admin 閱讀:2308次 時間:2017-11-01 11:06:08
在騰訊設立微民保險代理公司獲批后，日前百度也斬獲一張保險經紀牌照。加上阿里巴巴旗下的杭州保進代理公司，BAT再度聚首保險中介市場。此前BAT均已在保險領域有所布局，此次為何將目光集中轉向了保險中介市場？
分析認為，一方面是為了挖掘互聯網上海量用戶的保險需求、積累客戶數據；另一方面，相比代理牌照以保險公司為中心的銷售屬性，經紀公司更強調為投保人制定投保方案、收集客戶需求，主導與保險公司合作開發保險產品。近年由保險經紀公司主導開發的產品越來越多，此舉或能夠為資本深入保險業務打下基礎。此外，保險市場也需要更多具有專業分析能力的保險中介機構為消費者提供保險配置咨詢和定制化服務。
BAT早已布局多個領域
日前，百度旗下的投資公司百度鵬寰資產管理（北京）有限公司入主一家位于黑龍江省的保險經紀公司，并完成了增資。這標志著百度正式拿下了全國保險經紀牌照。在此前不久，騰訊聯合臺資企業富邦財險成立的微民保險代理公司正式獲得保監會批準。騰訊持股57.8%，為第一大股東；富邦財險持股31.1%，為第二大股東。加上阿里旗下的杭州保進代理公司，BAT三大巨頭目前已齊聚保險中介市場。
其實，這三家公司對于保險業的垂青由來已久。除保險中介之外，BAT此前已布局了財險、壽險、專業保險公司等多個領域。
2013年，阿里巴巴、騰訊、中國平安(601318,股吧)（59.020， 0.00， 0.00%）共同出資成立眾安在線財產保險公司，目前眾安已在香港成功上市。同年，阿里旗下的螞蟻金服也已開始打造互聯網保險的平臺，目前在產險、壽險、健康險、相互保險牌照上均有布局。2016年成為國泰財險的控股股東后，今年5月，由螞蟻金服發起設立的信美相互人壽也已經開業。
緊隨其后的是騰訊。今年1月，騰訊又與英杰華和高瓴資本達成協議，將在香港成立一家保險公司專注發展數字保險。2月份，其旗下全資子公司英克必成科技聯合中信國安(000839,股吧)（10.540， 0.00， 0.00%）等發起的和泰人壽正式獲批，騰訊持有15%股權。此外，騰訊還持有香港互聯網保險公司英杰華人壽20%的股權。目前，騰訊已經手握壽險、財險以及中介牌照，保險布局頗具規模。
而百度則擬聯合德國傳統保險巨頭安聯集團、高瓴資本成立百安保險公司，并擬與太平洋（4.050， 0.00， 0.00%）產險成立互聯網保險公司。
業內人士表示，互聯網巨頭不約而同涉足保險經紀市場，主要是為了挖掘互聯網上海量用戶的保險需求，積累更多與客戶和風險相關的大數據。同時，也是看到了其強勁的盈利能力和未來的發展前景。中金公司此前曾發布研報預測，專業保險代理和經紀機構有望迎來黃金增長期，預計在未來5-10年整體保費復合增速為16%，而相比之下，專業保險中介收入的復合增速將達到23%。
保險網銷平臺或面臨沖擊
除了看重保險中介市場的前景外，BAT三巨頭也有著出于自身的現實考慮。以騰訊為例，剛獲批成立的微民保險代理是騰訊在保險領域的第一家控股公司。根據保監會的批復，微民保險代理的主要業務為代理銷售保險產品、代理收取保險費、代理相關保險業務的損失勘查和理賠等。
成立保險經紀公司后，下一步如何運作？不久前，臺灣富邦金控董事長蔡明興公開表示，正與騰訊合作在深圳成立合資公司，由富邦產險大陸子公司富邦財險開發創新的保險商品，或引進其他保險公司的優質產品，通過騰訊的平臺來銷售，如微信等。
對于騰訊而言，雖然此前也在保險網銷方面有過多次嘗試，但始終不得其法。2012年，騰訊財付通與中民保險網合作上線“保險超市”，然而開業不足三年，2015年保險超市就發布了“停止運營公告”。2014年又與永誠保險合作在騰訊網保險頻道設立保險產品銷售專區，但一直并未打開微信渠道。
根據騰訊發布的2017年二季度財報，截至6月底，微信和WeChat的合并月活躍賬戶數達到9.63億，QQ月活躍賬戶數為8.5億。業內人士分析，此次微民保險代理很可能借助微信這一平臺，依托其約9億的用戶流量，未來發展前景十分廣闊。
一位保險業內人士也指出，騰訊拿下保險代理牌照后，主要影響的是保險的銷售渠道，未來傳統保險中介公司和其他保險網銷平臺可能會受到較大沖擊，互聯網保險銷售平臺格局或將重新洗牌。
保險中介需求巨大
除了BAT外，還有社會資本也打起了保險經紀的算盤。分析人士指出，這與今年以來，隨著保險監管趨嚴，保險牌照批籌有所收緊不無關系。
一般保險中介包括保險專業代理、保險經紀、保險公估等。其中，保險經紀公司整合了保險銷售、產品和理賠資源，是深入保險業務最深的保險中介公司。正因如此，經紀牌照也成了資本較為熱衷的保險中介牌照。據不完全統計，年初至今，保監會已經批復21家專業保險中介公司；而今年前三季度，有12家保險經紀公司新獲批成立。
值得一提的是，仔細觀察這些經紀公司的發起設立者，其資本實力均不容小覷。比如，北汽集團全資子公司北汽集團產業投資公司攜手國壽財險設立了北京安鵬保險經紀有限責任公司；中車集團全資子公司中車資本控股有限公司與中匯國際保險經紀設立中車匯融保險經紀有限公司。
此外，參與保險經紀牌照的資本還包括互聯網金融公司，比如拉卡拉成立了北京大樹保險經紀有限責任公司。對于互聯網金融公司而言，保險業務已經成為標配，保險專業中介牌照自然也必不可少。
分析人士認為，相比代理牌照以保險公司為中心的銷售屬性，經紀公司更強調為投保人制定投保方案，甚至收集客戶需求，主導與保險公司合作開發保險產品。近年由保險經紀公司主導開發的產品越來越多，此舉能夠為資本深入保險業務打下基礎。
此外，隨著國內保險市場不斷增長，保險公司專業分工勢必會進一步深化。數據顯示，2013年到2015年保險專業中介產生的保費收入占總保費收入的比例呈現明顯的增長趨勢，平均占比達到6.82%。對此，一位資深保險業內人士表示，在保險業回歸保障的大背景下，長期壽險產品涉及到健康、養老、資產傳承等方面，復雜度較高，需要更多具有專業分析能力的保險中介機構為消費者提供保險配置咨詢和定制化服務。
文章來源：南方日報