作者:admin 閱讀:2369次 時間:2019-06-26 13:45:51
6月25日，水滴保險研究院聯(lián)合普華永道發(fā)布了《中國保險中介行業(yè)發(fā)展趨勢白皮書》該《白皮書》指出，中國保險中介行業(yè)將以科技與生態(tài)驅動，向輕資產(chǎn)、數(shù)字化和精細化發(fā)展模式轉變，并通過打造核心能力驅動長期發(fā)展。
保險中介行業(yè)已步入3.0時代
據(jù)了解，我國保險中介傳統(tǒng)上以保險營銷員和保險兼業(yè)代理機構為主，但近年來專業(yè)中介機構發(fā)展迅速。截至2018年底，中國市場有2647家保險專業(yè)中介機構，3.2萬家保險兼業(yè)代理機構，以及764萬保險公司營銷員。
“保險中介一直是推動中國保險行業(yè)發(fā)展的重要力量。”普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾表示，在營銷員1.0時代和傳統(tǒng)專業(yè)中介的2.0時代基礎上，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的高速發(fā)展，近年來涌現(xiàn)出依托互聯(lián)網(wǎng)流量和場景的新型數(shù)字化中介平臺，在業(yè)務模式、渠道變革、場景獲客、精準營銷、以及數(shù)字化運營等方面進行了很多創(chuàng)新，我國保險中介行業(yè)已經(jīng)進入3.0時代。
《白皮書》也指出，我國保險中介行業(yè)發(fā)展按時間維度可劃分為三個階段：個人營銷員制度大幅推動中國保險行業(yè)發(fā)展的1.0時代;專業(yè)保險中介機構的產(chǎn)生與崛起，從中立和客觀的角度為客戶提供保險營銷服務和風險管理建議，并在“產(chǎn)銷分離”趨勢下加速發(fā)展的2.0時代，代表企業(yè)有泛華、大童、明亞、江泰等;以及近年來互聯(lián)網(wǎng)邏輯下以流量和生態(tài)驅動的獲客與營銷革新，并形成與保險公司及傳統(tǒng)中介機構新的競合關系的數(shù)字化中介平臺3.0時代，代表企業(yè)有螞蟻保險、微保、水滴保險商城、小雨傘等。
“保險中介在不同階段對中國保險行業(yè)的人才培養(yǎng)、市場教育、管理變革和科技創(chuàng)新等方面，都作出了卓越的貢獻。”水滴保險研究院和普華永道認為，在宏觀環(huán)境日益復雜、科技變革加速和行業(yè)轉型迷惘的當前，對保險中介行業(yè)發(fā)展趨勢進行研判顯得尤為重要。
新形勢下保險中介行業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)四大趨勢
在行業(yè)發(fā)展新形勢下，水滴保險研究院聯(lián)合普華永道發(fā)布的《白皮書》，對未來中國保險中介市場發(fā)展趨勢提出四方面預測。
首先，保險價值鏈重構趨勢下的產(chǎn)銷分離，驅動保險專業(yè)中介發(fā)展加速。隨著營銷員體系改革，“產(chǎn)銷分離”趨勢愈發(fā)明顯，傳統(tǒng)營銷員歸屬感不高，使得績優(yōu)營銷員團隊自主創(chuàng)業(yè)或加入專業(yè)中介機構，轉型成為保險專業(yè)中介。同時，保險公司愈發(fā)謀求與專業(yè)中介機構合作， 打造合作共贏的生態(tài)價值圈。專業(yè)中介機構也加大了對產(chǎn)品開發(fā)、承保、理賠、客服等保險公司原有價值鏈條的延展，服務的提升使客戶和保險公司之間的銜接更加高效與專業(yè)。
第二，保險中介從粗放式逐步向精細化發(fā)展模式轉變。現(xiàn)有營銷員隊伍具有素質低、資歷淺、穩(wěn)定性差的特點。營銷員學歷普遍偏低，高中及以下學歷人群占比超65%，1年以內(nèi)從業(yè)經(jīng)驗的營銷員占比達54%，脫落率高達50%。但龐大的營銷員隊伍將逐步精簡優(yōu)化，通過優(yōu)勝劣汰來提升績效產(chǎn)能。《白皮書》指出，中介機構將摒棄當前粗放式的增員模式，注重打造精英團隊。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)模式一定程度上降低了銷售與服務的成本，數(shù)字化營銷和運營將成為主流路徑。保險中介將借助線上化平臺工具優(yōu)化運營流程，實現(xiàn)輕資產(chǎn)、低成本、高效率運營。
第三，科技創(chuàng)新與場景化是未來保險中介發(fā)展的核心因素。在信息科技時代，營銷員能有效利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算，物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈等技術，以更方便、低價、高效的方式去了解和把握消費者的真實需求，從而以不斷提升服務能力和水平。越來越多的保險中介公司利用科技手段改善服務流程，通過智能服務縮減人力成本、提升效能。新型專業(yè)中介創(chuàng)新業(yè)務模式，和新興互聯(lián)網(wǎng)社交平臺合作，采用數(shù)字化創(chuàng)新手段，建立保險保障場景，開始從基礎引流向定制化場景轉變，從而實現(xiàn)高轉換率和精準營銷。
此外，保險中介將打造核心能力以驅動長期發(fā)展。保險機構針對以往產(chǎn)品條款專業(yè)性強復雜性高的問題，對產(chǎn)品進行標準化，風險碎片化和去中介化的變革。由于產(chǎn)品+服務的模式逐漸成為保險行業(yè)競爭的差異化策略，《白皮書》認為，在傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷售基礎上，為客戶提供綜合解決方案和風險管理咨詢等高附加價值的能力，將是保險中介的核心價值和未來發(fā)展驅動引擎。
文章來源：藍鯨保險