近來，各方資本如保險企業、央企國企、互聯網企業紛紛涌入保險中介市場，帶來發展活力的同時也展現出一定弊端，如規范化問題、盈利模式單一等。而展望未來，若能跨越這些弊端，不同背景的保險中介或許會帶動保險業進入一個全新紀元。

多方資本布局保險中介

國內的保險中介最早出現于上世紀80年代，以兼業代理的形式出現。而1992年之后，保險營銷模式從國外引進，國內保險中介開始發展起來但未得到太多重視。直到近幾年，傳統營銷模式展露其成本高、同質化嚴重的弊端。保險業逐漸出現“產銷分離”的趨勢，保險中介牌照受到追捧。

根據保監會官網數據統計，從2016年至今共發出121張保險中介牌照。以最低資本5000萬元起的保險代理（銷售）、保險經紀計算，2016年有39家獲批，2017年有31家，今年截至目前則有19家獲批。

記者梳理發現，這些新保險中介的股東背景較以前強大很多，而且來自各行各業。

除了保險資本如中國人壽集團、太平洋保險(601601,股吧)科技、華夏人壽、國壽財險、眾安在線等之外，還有央企國企的身影如中國石化(600028,股吧)、國家電網、中船重工、中國建筑(601668,股吧)、中國南航等。

而最受矚目的則是包括BAT在內的互聯網企業，如螞蟻金服、騰訊、新浪金融、美團等都設立了保險經紀公司。

多種問題顯現

然而中介市場逐漸發達后，也展現出一些問題如業務不規范、盈利模式單一等。

今年7月，銀保監會就對保險中介頻頻發出監管函。其中7月25日一天內，上海保監局連發10份監管函，處罰了8家保險中介及相關負責人。處罰緣由包括：投保職業責任保險的累計賠償限額不合規、委托未取得執業證書的人員從事保險經紀業務、未按規定制作使用客戶告知書，以及未按規定制作使用客戶告知書、編制或者提供虛假的報告等。

其他地方銀保監局也在今年內多次對保險中介下發監管函，處罰緣由多為機構或個人的不規范問題。

值得注意的是，為進一步完善此類問題的監管制度，銀保監會已于今年2月下發《保險經紀人監管規定》、《保險公估人監管規定》，6月下發《關于開展2018年保險中介機構現場檢查的通知》。7月13日又發布了《保險代理人監管規定（征求意見稿）》。其中規定了保險代理機構及代理人的準入資格及規范問題。并且首次明確了獨立個人保險代理人的概念。

另外，保險中介目前存在盈利模式較為單一的情況，比起專業化、個性化的服務，各中介考慮更多的還是傭金與手續費用。

未來或形成新發展模式

不過，保險中介未來的發展潛力仍被看好。南開大學金融學院保險系教授朱銘來向《國際金融報》記者表示，保險中介首先能夠解決傳統模式中營銷方式簡單、成本高的情況。尤其對于中小險企來說，完善整個服務鏈包括產品開發、營銷、理賠等，其成本過高，通過中介機構進行產品銷售會增加其生存能力。

而針對多方資本布局保險中介后對行業帶來的影響，朱銘來表示，這些資本會帶來不同領域的新興技術，兩者結合后可以突破傳統的理念形成新型的發展模式：除銷售保險產品外，中介機構還能進行風險及危機的全方位管理。比如具有醫藥背景的中介公司可以提供健康管理服務等。

在未來，中介的發展可能會打破保險業現有的狀態。朱銘來進一步表示，保險公司與保險中介兩者間，掌握客戶資源即擁有更大的掌控力。當前情況是，即使代理人變更，保戶還是會選擇原先投保的產品。而在將來，特別是提出獨立個人保險代理人的概念之后，擁有更多風險管理能力的代理端或許更能掌控客戶資源。屆時，可能會出現保戶寧愿更換保險產品，也不更換代理人的情況。