近年來，隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)、人們對(duì)健康的重視以及醫(yī)療手段的進(jìn)步，很多人都會(huì)選擇給自己或家人選購一份保險(xiǎn)。但與此同時(shí)，在面臨具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，有些消費(fèi)者還具有一定的盲目性。今天，曉保要提醒大家的是：投保前，這兩件事一定要謹(jǐn)慎考慮！

   NO1：投保前，先明確自己的負(fù)擔(dān)能力

如今，很多都市家庭都有著或多或少的經(jīng)濟(jì)壓力，房貸、車貸、子女教育、父母養(yǎng)老等等，每一處都是開銷，都需要仔細(xì)規(guī)劃。在這種情況下，如果需要為家庭選購一份保險(xiǎn)來承擔(dān)未來風(fēng)險(xiǎn)，則需要明確計(jì)算出自己的負(fù)擔(dān)能力。 

   首先，消費(fèi)者需要根據(jù)自己的收入和支出來計(jì)算出自己負(fù)擔(dān)保費(fèi)的金額，需要注意的是，在簽訂長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同時(shí)，一定要預(yù)估一下保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)（幾年甚至幾十年）自己的保費(fèi)承擔(dān)能力，而不是僅限于眼下需要繳納的保費(fèi)。其次，消費(fèi)者要綜合評(píng)估自己的收入穩(wěn)定來源，進(jìn)而選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品以及繳費(fèi)方式（期繳還是躉繳），避免將來因?yàn)槭杖氩蛔?、無法繳納保費(fèi)而退保的情況發(fā)生。

   那么，如果真的出現(xiàn)承擔(dān)不了保費(fèi)的情況，就只能解除保險(xiǎn)合同了嗎？

   第一、解除合同雖然是投保人的自由，一般情況下也不需要保險(xiǎn)公司同意，但從維護(hù)自身利益出發(fā)，投保人要善待這種自由，因?yàn)榻獬贤辽儆腥c(diǎn)可能對(duì)自己不利：一是失去了保險(xiǎn)保障；二是解除合同退回的錢并不是所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司已承擔(dān)責(zé)任一段時(shí)間的保險(xiǎn)費(fèi)（純保費(fèi)）是要扣除的，保險(xiǎn)公司為這份退保的合同所花費(fèi)的費(fèi)用（附加保費(fèi)）也要扣除的；三是退保后再想重新投保，受到的限制可能會(huì)多一些，如年齡稍大一些的，有些險(xiǎn)種就不能投保了，保費(fèi)要增加等等。

   第二、如果經(jīng)過一段時(shí)間發(fā)現(xiàn)的確承擔(dān)不了現(xiàn)在的保費(fèi)，除了退保，還可以選擇變更為其他較為合適的險(xiǎn)種。目前市場(chǎng)上不少保險(xiǎn)公司都為投保人提供保單轉(zhuǎn)換功能的產(chǎn)品或者服務(wù)，如果投保人想要減少保費(fèi)支出，同時(shí)不希望降低保險(xiǎn)的保障功能，投保人就可以通過“保單轉(zhuǎn)換”來調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃，例如將之前購買的比較昂貴的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為保障型保險(xiǎn)等。此外，利用寬限交費(fèi)期推遲交費(fèi)、利用自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款、縮短保險(xiǎn)期限等方式也可以作為應(yīng)急方法。

    NO2：選保險(xiǎn)產(chǎn)品前，明確自己的需求

    保險(xiǎn)產(chǎn)品不像其他商品，它必須要消費(fèi)者結(jié)合自己的實(shí)際情況和所處的人生階段來確定相應(yīng)的產(chǎn)品。因此，投保前明確自己的需求是非常重要的。

    首先，風(fēng)險(xiǎn)的存在是一個(gè)人產(chǎn)生購買保險(xiǎn)愿望的前提，因此，分析和確定個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)和保障需求是購買保險(xiǎn)的第一步。

    其次，在人身保險(xiǎn)中，不同年齡階段有不同的保險(xiǎn)需求。消費(fèi)者在選購保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)還要根據(jù)自己的所處的人生階段來選擇。比如年輕單身時(shí)期可以考慮意外風(fēng)險(xiǎn)保障和必要的醫(yī)療保障；有了孩子以后，通過保險(xiǎn)可以為子女提供經(jīng)濟(jì)保證，使子女能在任何情況下都能接受良好的教育等；而年紀(jì)再大一點(diǎn)，在保險(xiǎn)需求上對(duì)養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求可能有所增加，同時(shí)應(yīng)為將來的老年生活做好安排，存儲(chǔ)一筆養(yǎng)老資金。

   第三，了解各種產(chǎn)品之間的特點(diǎn)和詳細(xì)條款。目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品較為豐富，有定期險(xiǎn)、終身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等，消費(fèi)者可根據(jù)自己年齡和經(jīng)濟(jì)等實(shí)際情況進(jìn)行選擇和比較。