近年來，隨著人們保險意識的增強、人們對健康的重視以及醫療手段的進步，很多人都會選擇給自己或家人選購一份保險。但與此同時，在面臨具體的保險產品時，有些消費者還具有一定的盲目性。今天，曉保要提醒大家的是：投保前，這兩件事一定要謹慎考慮！

   NO1：投保前，先明確自己的負擔能力

如今，很多都市家庭都有著或多或少的經濟壓力，房貸、車貸、子女教育、父母養老等等，每一處都是開銷，都需要仔細規劃。在這種情況下，如果需要為家庭選購一份保險來承擔未來風險，則需要明確計算出自己的負擔能力。 

   首先，消費者需要根據自己的收入和支出來計算出自己負擔保費的金額，需要注意的是，在簽訂長期保險合同時，一定要預估一下保險合同有效期內（幾年甚至幾十年）自己的保費承擔能力，而不是僅限于眼下需要繳納的保費。其次，消費者要綜合評估自己的收入穩定來源，進而選擇相應的保險產品以及繳費方式（期繳還是躉繳），避免將來因為收入不足、無法繳納保費而退保的情況發生。

   那么，如果真的出現承擔不了保費的情況，就只能解除保險合同了嗎？

   第一、解除合同雖然是投保人的自由，一般情況下也不需要保險公司同意，但從維護自身利益出發，投保人要善待這種自由，因為解除合同至少有三點可能對自己不利：一是失去了保險保障；二是解除合同退回的錢并不是所繳納的保險費，保險公司已承擔責任一段時間的保險費（純保費）是要扣除的，保險公司為這份退保的合同所花費的費用（附加保費）也要扣除的；三是退保后再想重新投保，受到的限制可能會多一些，如年齡稍大一些的，有些險種就不能投保了，保費要增加等等。

   第二、如果經過一段時間發現的確承擔不了現在的保費，除了退保，還可以選擇變更為其他較為合適的險種。目前市場上不少保險公司都為投保人提供保單轉換功能的產品或者服務，如果投保人想要減少保費支出，同時不希望降低保險的保障功能，投保人就可以通過“保單轉換”來調整保險計劃，例如將之前購買的比較昂貴的儲蓄型保險轉換為保障型保險等。此外，利用寬限交費期推遲交費、利用自動墊交保險費條款、縮短保險期限等方式也可以作為應急方法。

    NO2：選保險產品前，明確自己的需求

    保險產品不像其他商品，它必須要消費者結合自己的實際情況和所處的人生階段來確定相應的產品。因此，投保前明確自己的需求是非常重要的。

    首先，風險的存在是一個人產生購買保險愿望的前提，因此，分析和確定個人和家庭的風險和保障需求是購買保險的第一步。

    其次，在人身保險中，不同年齡階段有不同的保險需求。消費者在選購保險產品時還要根據自己的所處的人生階段來選擇。比如年輕單身時期可以考慮意外風險保障和必要的醫療保障；有了孩子以后，通過保險可以為子女提供經濟保證，使子女能在任何情況下都能接受良好的教育等；而年紀再大一點，在保險需求上對養老、健康、重大疾病的要求可能有所增加，同時應為將來的老年生活做好安排，存儲一筆養老資金。

   第三，了解各種產品之間的特點和詳細條款。目前市場上的保險產品較為豐富，有定期險、終身險、意外險、重大疾病險、健康險等，消費者可根據自己年齡和經濟等實際情況進行選擇和比較。