投保的過程中經常會遇到核保不通過的情況，不了解保險公司如何核保，很可能被拒保。今天就來和大家聊聊保險核保的那點事。
核保原因事實上，之所以如此，并非保險公司為難我們，而是保險公司為了降低道德風險和賠付率風險。所謂道德風險，是指身體不好的人，千方百計地想要買個保險來降低自身的經濟損失。
比如“我檢查出了XXX疾病，買什么保險可以賠？”其實這種就算能投保也屬于既往癥，保險公司是不賠的。而賠付率風險，則是指保險公司在設計保險產品時，就會考慮到多種可能性，嚴格計算理賠幾率和理賠比例。簡單來說就是將風險控制在可控范圍之內。
因此，核保我們可以認為是保險公司考核投保人的各項條件，考慮自身的風險承受能力，對不同的投保人進行區別對待，以此來降低風險。
核保內容保險公司核保，一般會考查被保險人的職業類型、身體狀況、財務狀況等方面的情況。職業類型的審核，多是指意外險產品。
因為被保險人的職業與發生意外的幾率就有很大關系。而身體狀況則包括年齡、性別、體格、個人習慣、既往病史、現有病史、家族遺傳史等。
比如性別的審核，是因為女性的平均壽命較男性長；性別與某些疾病的發病率也有一定關系，像男性患急性心肌梗塞的幾率遠高于女性。
最后針對財務狀況的審核，是因為可以通過它來評估購買的保額是否合理，以及投保人是否有能力支付所有保費。主要考慮被保險人的收入、支出和年存款以及債務情況等。
核保結果一般情況下，核保結果可以劃分為兩種情況，一種是被保險人各方面情況良好，被稱為標準體，能直接投保；與之相對的就是非標準體，在核保內容方面存在著一些不合格。保險公司對于非標準體一般會有四種處理方式：加費承保、延期承保、除外承保、拒保。
1加費承保
這種情況是指可以投保，但我們需要增加保費才可以，比如對有較長吸煙史的被保險人加費。
2延期承保
這種情況是指被保險人身體沒有什么大問題，小問題也在可控制范圍內，比如過于肥胖，就可以等被保險人運動、鍛煉身體恢復到健康范圍后，再投保。
3除外承保
這種情況是指若被保險人有既往病史，目前雖通過治療已痊愈，且多年控制在健康范圍內，那么就可以上傳相關資料，申請對有既往病史部位不投保，對其他部位投保。
4直接拒保
以上都無法滿足的就直接拒保
總的來說，我們在投保過程中，一定要如實告知自身的情況，遇到核保不通過的，也不要著急，可以多找幾家保險公司投保試試，選擇其中的最優核保情況。