上一期我們介紹了重疾險中的“輕癥豁免”，想必大家對于“豁免”這個詞已經有比較基礎的認識了，本期我們討論另外一個詞，那就是“投保人豁免”。

“投保人豁免”經常和重疾險搭配出現，很多人對這個附加險不太了解。其實，它能最大限度地減低家庭的經濟負擔，加大保險的桿杠作用。本期我們就來聊一聊“投保人豁免”這個小知識。

先來解釋一下“投保人豁免”是什么意思。所謂豁免，就是指一旦這個保險理賠了，那么剩余的保費不用再交，而保障利益不變。

投保人豁免，顧名思義，就是一旦投保人完全喪失勞動能力（依條款而定），那么就不用再交后續保費了，而保障利益會繼續生效。

投保人豁免的重點在“投保人”，投保人豁免是一種附加險，一般來說，我們買保險有兩種討論情況，一種是“自己給自己買保險”的情況，另外一種是“自己給別人買保險”的情況。

如果是自己給自己買保險，那么自己既是投保人又是被投保人。在這種情況下，投保人豁免其實沒有什么意義，或者根本不會被開放，因為自己給自己買保險，一旦保險被理賠，合同就結束了，不存在再交保費的問題，因此如果投保人和被投保人是同一人，一般不用考慮投保人豁免。

如果是自己給別人買保險，那么自己是投保人，別人是被投保人，這種情況就要考慮投保人豁免了。這種情況一般發生在夫妻、父母與年幼子女、成年子女與父母之間。

假設王先生給自己的妻子買了一份重疾險，附帶了一份投保人豁免的附加險，那么如果在繳費期間王先生不幸罹患重疾、全殘、身故（不同產品可能要求會有輕微不同），那么會豁免這份重疾險后續的保費，王先生就不需要再交保費了，而保障不變，合同一直有效。

從以上情況可以看出，投保人豁免保障的是投保人的利益，比較適用于家庭內部。尤其是如果孩子還比較小、或自己是家里經濟支柱的話，一份投保人豁免，可以防止自己出事時，家人的保險被中斷。

這里再給大家舉一個例子，說說投保人豁免可以發揮的作用：

假設王先生和太太張女士互投了重疾險，保額各50萬，且附加投保人豁免條款。2年后，王先生不幸確診為重疾，能夠得到重疾險的賠付，而妻子后期保費都可以免交，妻子的50萬重疾保障繼續有效。

可見，適當地購買一份投保人豁免的附加險，可以很好的給投保人和被投保人都帶去一份保障。