一、家財(cái)險(xiǎn)的保障責(zé)任

根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的不同，普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)分為災(zāi)害損失險(xiǎn)和盜竊險(xiǎn)兩種。

1.災(zāi)害損失險(xiǎn)

像家庭財(cái)產(chǎn)災(zāi)害損失險(xiǎn)規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨、空中運(yùn)行物體墜落等一系列自然災(zāi)害和意外事故。

保險(xiǎn)標(biāo)的包括被保險(xiǎn)人的自有財(cái)產(chǎn)、由被保險(xiǎn)人代管的財(cái)產(chǎn)或被保險(xiǎn)人與他人共有的財(cái)產(chǎn)。

通常包括：

（1）日用品、床上用品；

（2）家具、用具、室內(nèi)裝修物；

（3）家用電器，文化、娛樂(lè)用品；

（4）農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫(kù)的農(nóng)副產(chǎn)品等。

像金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書(shū)、字畫(huà)等這些財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值很難確定，普通的家財(cái)險(xiǎn)一般不會(huì)對(duì)其承保。

對(duì)于被保險(xiǎn)人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費(fèi)用，保險(xiǎn)人原則上不予賠償；但對(duì)于在災(zāi)害事故發(fā)生后，為防止災(zāi)害損失擴(kuò)大，積極搶救、施救、保護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的而支出的費(fèi)用，保險(xiǎn)人將按約定負(fù)責(zé)提供補(bǔ)償。

2.盜竊險(xiǎn)

盜竊險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任指在正常安全狀態(tài)下，留有明顯現(xiàn)場(chǎng)痕跡的盜竊行為，致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生損失。除自行車、助動(dòng)車以外，盜竊險(xiǎn)規(guī)定的保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍與家庭財(cái)產(chǎn)、災(zāi)害損失險(xiǎn)完全一樣。

一般來(lái)說(shuō)對(duì)于由被保險(xiǎn)人及其家庭成員、家庭服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門(mén)未鎖、門(mén)窗未關(guān)等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失，保險(xiǎn)人均不承擔(dān)賠償責(zé)任。

二、家財(cái)險(xiǎn)需要重復(fù)投保嗎？

家財(cái)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種，遵循損失補(bǔ)償性原則，也就是說(shuō)按照實(shí)際損失賠償，對(duì)于超額投保的部分，保險(xiǎn)公司不賠償。

三、注意事項(xiàng)

1. 如果家庭里的大部分財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更，保費(fèi)按天計(jì)算，多退少補(bǔ)；

2. 如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害，造成損失的，特別是在自己不能確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任的情況下，應(yīng)在第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司，并要求保險(xiǎn)公司上門(mén)查勘定損；

3.財(cái)產(chǎn)證據(jù)保保存.當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)遭受意外，特別是火災(zāi)時(shí)，如果沒(méi)有貨物證據(jù)，家中的損失便只能由保險(xiǎn)公司來(lái)估值，或者由獨(dú)立的第三方進(jìn)行損失評(píng)估。