大家好，又到更新的時候了，本期將是年金險的完結篇，三篇連在一起，您就應該已經可以看懂大部分的年金產品了，如果您還是看不懂，那就多看幾遍唄，還能咋地。

本期我們會拆包一個真實的產品，給大家解讀年金險的全部關鍵詞，其實一旦涉及產品，就很容易寫的像廣告一樣，為了盡量避免這個問題，我們也盡量只說事兒少安利，廢話不多說，開車。

這是由某人壽出的一款叫你信我我信你，咱倆信一輩子的產品。這是一款可以保證領取的年金產品，什么叫可以保證領取？我一會兒告訴大家。

這里說一個有意思的現象，就是很多人把自己不知道或者沒聽說過的保險公司都認為是小公司或者不靠譜的公司，結果這事兒被很多大公司的營銷人員利用和放大了，他們經常盡力讓人覺得小公司或者是不知名的公司就注定不靠譜，而實際上這些小公司或者不知名的公司背后的股東，很多都是大到嚇死人的。

大家可以回憶一下前不久的熱門電影，叫《西虹市首富》，最后男主角把錢花出去的方式，就是開了一家保險公司，生產一個注定賠得內褲都不剩的的產品。

所以說沒錢開什么保險公司，因此您不太需要糾結公司實力的問題，保險的監管可以說是三駕馬車里最嚴格的。您問三駕馬車是什么？就是大馬車，二馬車和三馬車唄。

保證領取是什么意思？就是說在你買的時候，保險公司已經和你約定好了，一定可以讓你領夠多少年，即便是你沒活到這個年頭數，也會把你該領沒領到的那些生存保險金一次性給你的受益人，這就是保證領取的意思。

保證領取可以說在終身領取的基礎上，更多加了一層保障，讓一筆錢可以得到的收益更加確定了。

這個產品從65歲開始領生存保險金，一直可以領到終身，只要你活著就可以領，保證領取的時間是到85歲，也就是說他保證可以領取到20年的生存保險金。

關于領錢這事

因為有了保證領取這事兒，所以買的這個人在什么時候身故？會出現三種不同的情況：

第1種，在65周歲之前身故，還沒領呢，人走了，交的錢怎么辦呢？已交保費和現金價值二選一取大。

很多人都不知道二選一取大是什么意思，就是倆東西放一塊，哪個大給你哪個，比如西瓜和蘋果放一塊，哪個大？西瓜大，就給你西瓜。

因為這款產品的現金價值非常高，如果是躉交，第2年的現金價值已經超過了本金，所以說如果一個人在65歲之前身故的話，那基本上都賠付的是現金價值，也是滿滿一大捆錢。

現金價值對應不同的年齡到底有多少？會寫在合同的現金價值那一欄里，大家一看就知道咋回事了。

第2種情況，活過了65歲，已經開始幸福的領生存保險金了，但他沒活到85歲，那么這20年應該給多少生存保險金？求和，然后減去你已經領走了，剩下的一筆給你，兩清。

第3種情況，活過了65歲，也活過了85歲，還在不停的活著，保險公司心里說，行！真tm夠意思，活著吧，活著就給生存保險金，你什么時候死，咱們什么時候停。     

有人會發現，咦？這個產品身故沒有退還已交保費。是的，保證領取的年金產品，大部分都不會退還已交保費，因為保證領取的20年生存保險金之和，已經遠遠大于你的已交保費了，再把保費退給你，你當保險公司是傻子呀？有多少億也不夠你造的。

還有啥要知道的事？

這個產品出生30天到65周歲的人都可以買，你說什么？！65歲不都可以領錢了嗎，還可以買？

可以買，但你交的錢比出生30天的那個小弟弟交的保費多得多，懂了嗎不解釋。

這個產品的現金價值是按照年復利4.025%累積的，這個數值也是產品精算的天花板，隨著投資環境的變化和銀行利率的持續下行，估計這種產品會越來越少了，確實有種過這村兒就沒這店兒的感覺。

另外，這個產品已經把購買門檻提高到7位數，也就是百萬，這簡直是不給月薪2500的小編我活路啊。

另外現在很多人都知道保單也是有價的，它最多可以抵押現金價值的80%用來貸款供你拆東墻補西墻用下，而且貸款利率與同期銀行利率相同，但手續要比銀行便捷得多，而且還要記住一句話，現金價值就是真金白銀！

這款產品如果買的多，可以參加一個財富俱樂部，都是有錢的大佬，簡單說就是讓有錢人跟有錢人交朋友變得更加有錢，哎，有錢就是好啊，至少不用苦哈哈的寫公眾號。

所有的年金保險產品萬變不離其宗，明白這些關鍵詞，您就可以看懂所有的年金產品，其實就是一個求和的數學題。

另外，您還得多看看咱們的第一篇年金文章，那里邊寫了保額、保費和生存保險金的概念，我建議您沒事好好復習一下。