隨著人們的收入水平、對健康的重視度、對風險的防范意識越來越高，購買健康險、尤其是重疾險的人也越來越多。
那么，對于一個普通家庭的普通人來說，選多少保額比較合適呢？
首先，需要明確的是重疾險的概念。 重大疾病險：
是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保障范圍，當被保險人患有重大疾病屬于保險責任范圍內的，由保險公司按照合同約定給付保險金的商業保險行為。
這里所說的重大疾病通常有3個特征： 1、病情嚴重； 2、治療花費巨大； 3、不易治愈，會持續較長一段時間甚至是永久性。
其次，需要知道“五年生存期”這一醫學概念。 什么是五年生存期？ 腫瘤患者行根治性手術之后如果活過五年，就有希望實現長期生存。 經觀察，某種腫瘤經過治療后，有一部分可能出現轉移和復發，其中的一部分人可能因腫瘤進入晚期而去世。轉移和復發大多發生在根治術后三年之內，約占80%，少部分發生在根治后五年之內，約占10%。所以，各種腫瘤根治術后五年內不復發，再次復發的機會就很少了。
最后，我們來談“重疾險保額”多少比較合適。 一般來說，重疾險保額定為一個人年收入的5倍較合適。 為什么？因為上述提到的5年生存期！因為一旦不幸患病，即便治愈出院，也要盡可能在5年之內不讓自己太過勞累，這就需要提前將這5年應該掙到的錢準備好。 很多時候，我們講重疾險和醫療險最好是不分開的，因為它們可以各司其職。醫療險可以對治療期間的醫療費用負責（在這里，建議普通醫療險和高端醫療險都配置齊全，以確保不論大病小情，在醫療費用這一塊，都可以有保險公司去買單。目前市場上有些高端醫療險還可以先行墊付醫療費），而重疾險則可以對醫療、康復期間的收入損失負責，不至于“一人生病、全家受窮”“收入中斷、花錢不斷”。
要知道，人是有心、有愛、有感情的動物，如果某個人在生病治療及康復期間，眼看著家人為了籌錢欠了一屁股債，眼看著家人的生活水平一落千丈，又怎可能安心休養？又怎可能只待在家里不工作？而一旦提早進入勞累的掙錢狀態，又會不會再度復發？ 所以，為了應對未來可能發生的疾病風險，重疾險+醫療險的搭配是合理的，重疾險保額定為年收入的5倍也是科學的。 當然，如果是家庭責任較重、但經濟條件又暫時不太好的家庭，建議購置消費型重疾險和有免賠額的醫療險（還可以增加定期壽險、意外險），這樣既能有充足的保障，又不至于有太大的保費負擔。待后續收入提高之后，再進一步購置定期或終身型重疾險，以增加穩定的保障。
