在社保中，大家除了關(guān)注醫(yī)療保險(xiǎn)外，對養(yǎng)老金的關(guān)注度也很高，畢竟養(yǎng)老金是很多退休老人的主要生活來源。換句話說，這筆錢絕對不能有任何閃失，否則結(jié)果很嚴(yán)重。

我們都知道，只有當(dāng)我們退休時(shí)繳納了至少15年的社保，我們才能拿到養(yǎng)老金。根據(jù)不同地區(qū)的不同規(guī)定，我們需要繳納15年、20年甚至25年、30年的社會(huì)保險(xiǎn)，才能享受“終身醫(yī)療報(bào)銷”待遇。

那么對于快要退休，但累積繳費(fèi)不足15年的人怎么辦？國家出臺(tái)了相當(dāng)人性化的新政策，從2020年以后，社保繳費(fèi)不滿15年的人員，就按此執(zhí)行。

1  按年補(bǔ)繳

按照規(guī)定男性60歲退休，女性50歲退休。很多人到了退休年齡，但繳納的社保還差幾年才能繳滿15年。針對這類人群，可以補(bǔ)繳齊費(fèi)用之后再辦理退休手續(xù)，然后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。需要注意的是，根據(jù)補(bǔ)繳期限長短，須繳納一定的滯納金。

2  延遲退休

達(dá)到退休年齡后，社保繳費(fèi)時(shí)間不足15年的，除第一條按年補(bǔ)足外，還可以繼續(xù)繳納社保，直到繳費(fèi)滿15年。需要提醒的是：到退休年齡后，繳費(fèi)時(shí)長最多可延遲5年。

例如：50歲女性，社保只繳了9年，延繳到55歲，但繳費(fèi)時(shí)長還是不足15年怎么辦？在你55歲時(shí)，把還差的一年可一次性補(bǔ)足，補(bǔ)足后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

3  轉(zhuǎn)為居民社保

如果你繳費(fèi)時(shí)長不足15年，但又不想按年補(bǔ)足，可以選擇轉(zhuǎn)為居民社保。居民社保在待遇上是低于職工社保待遇的，所以在轉(zhuǎn)換之前一定要考慮清楚。

4  一次性補(bǔ)繳

該政策暫時(shí)只針對特定群體，需要達(dá)到下列三項(xiàng)條件之一，即可選擇一次性補(bǔ)繳：

（1）當(dāng)?shù)貞艏⑽蠢U納社保人員，而且屬于1961年至1982年下鄉(xiāng)的知青；

（2）2011年以前的國企或者事業(yè)單位離退休人員；

（3）2011年以前本地戶籍，且參加過社保并退休的人員，要求男性年齡在65歲以上，女性年齡在60歲以上。

需要補(bǔ)充一點(diǎn)，在對參保記錄的認(rèn)定中，需要在45歲之前有過參保記錄，在45歲之后則不符合一次性補(bǔ)齊這項(xiàng)政策。

5  放棄繳納

如果達(dá)到退休年齡，同時(shí)只繳納了短期幾年的社保，又不適用于一次性補(bǔ)繳政策；或者因各種原因，認(rèn)為繳納社保不劃算，也可以選擇放棄繳納。在尊重個(gè)人選擇的情況下，國家允許提取之前的個(gè)人繳納部分。

以上幾種補(bǔ)繳方式，為社保繳費(fèi)不足15年的群體，提供了更多的選擇。大家可以根據(jù)自身情況對應(yīng)選擇繳納社保。

早在2015年，《人民日報(bào)》就曾刊文表示過：社保不是萬能的！

文章指出：一個(gè)健康的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，應(yīng)該由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)共同組成，不能期望基本養(yǎng)老保險(xiǎn)將所有的事情都辦好，實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”，還需要家庭和個(gè)人未雨綢繆，做好社會(huì)保險(xiǎn)之外的功課。

螞蟻金服和富達(dá)國際聯(lián)合發(fā)布的2018《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》顯示，認(rèn)為每人至少的養(yǎng)老現(xiàn)金儲(chǔ)蓄為182.2萬，兩個(gè)老人就需要近400萬，甚至更多。而其中主要開銷就是醫(yī)療費(fèi)。

相對于其他方式，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有著無可取代的好處。活得越久，領(lǐng)得越多，生活品質(zhì)還有保障，讓人完全不必?fù)?dān)心老無所依和拖累子女的問題！

所以，想在晚年依然“有錢花”，生活水平不改變，僅靠政府的力量是絕不可能實(shí)現(xiàn)的！世界上任何一個(gè)國家都負(fù)擔(dān)不起！而從現(xiàn)在開始，就著手準(zhǔn)備一筆商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，靠自己的力量許一個(gè)美好未來則是很靠譜的一件事。

要知道，對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢，央視財(cái)經(jīng)頻道曾經(jīng)給我們算過一筆賬，以30歲投保，每月1000元錢，連交30年為例：

年輕時(shí)有壓力不可怕，可怕的是到了老的時(shí)候我們沒有力氣、沒有能力、沒有辦法。年輕苦不怕，怕的是老來苦，老來凄慘。

一、首先，養(yǎng)老年金類保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)簡單易懂

投保之后只要每年按時(shí)繳費(fèi)，基本上就不需要做什么的，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險(xiǎn)公司去完成。

二、養(yǎng)老年金類保險(xiǎn)的回報(bào)特別明確

只要確定自己希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充，就可以讓保險(xiǎn)公司幫助計(jì)算出個(gè)人需要購買的額度和繳費(fèi)時(shí)間，到了約定時(shí)間就可以開始按月領(lǐng)錢了。

三，作為養(yǎng)老資金來說，最基本的要求是追求安全

這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別，這也是商業(yè)保險(xiǎn)輔助養(yǎng)老的一個(gè)優(yōu)勢所在。

四，用“他律”可以做到有效地積累

因?yàn)殚L期保險(xiǎn)具有按時(shí)定量交保費(fèi)的特點(diǎn)，存在“他律”的效果！而且，越早規(guī)劃，由于年紀(jì)越輕，養(yǎng)老險(xiǎn)的費(fèi)率也越低。

五，養(yǎng)老儲(chǔ)備是一項(xiàng)長期規(guī)劃

部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品通過復(fù)利滾存使得儲(chǔ)備時(shí)間越久、效果越佳，“復(fù)利的魔力”恰好可通過養(yǎng)老年金這類長期商業(yè)保險(xiǎn)得到明顯的體現(xiàn)

第六，終身領(lǐng)取型的養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多。

這可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

由此可見，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢確實(shí)很大，因此，大多數(shù)消費(fèi)者都會(huì)為自己配備一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。但是在選擇保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，一定要結(jié)合自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的險(xiǎn)種，為自己預(yù)約好一個(gè)品質(zhì)的未來哦！