信息來源：寶安日?qǐng)?bào)

      李先生，某公司中層管理人員，工薪一族，月收入8000元。妻子，王女士，有固定工作，月收入5000元，夫妻雙方都有綜合社保，兒子4歲。屬于上有老下有小的家庭結(jié)構(gòu)。

      李先生考慮購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)給自己及家人一定的保障，利用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移家庭風(fēng)險(xiǎn)。李先生問，第一份保單該怎么買，是側(cè)重于理財(cái)，還是側(cè)重于傳統(tǒng)保障？
　　專家分析，家庭購(gòu)買保險(xiǎn)，首先應(yīng)該考慮的就是家庭的基本保障，主要就是重疾、意外方面的保障。結(jié)合目前的重疾治療費(fèi)用，考慮重疾發(fā)生時(shí)面臨的收入中斷損失以及后期的康復(fù)費(fèi)用，建議夫妻兩人的重疾保額至少為30萬。同時(shí)，出于對(duì)家庭的責(zé)任，補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)是必要的，這需要結(jié)合家庭的未來財(cái)務(wù)規(guī)劃確定。另外，孩子的教育及父母的贍養(yǎng)需要支出費(fèi)用，也要提前做好相應(yīng)規(guī)劃。從李先生提供的信息來看，夫妻兩人社保完善，但要想以后保持現(xiàn)在的生活水平，養(yǎng)老規(guī)劃也 要提前做好。
　　正常的保險(xiǎn)規(guī)劃，一般先考慮大人，后考慮小孩。因?yàn)槿绻笕松眢w健康，即使孩子有些什么問題也不會(huì)讓這個(gè)家庭產(chǎn)生太多忙亂。但孩子也應(yīng)該有份具有豁免條款的健康險(xiǎn)，小病能報(bào)銷，大病能給付。
　　從保障角度上來說，傳統(tǒng)的保障險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)更注重保障，如果不退保的話，可以享受到終身的保障。
　　同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士提醒，除銀行存款無風(fēng)險(xiǎn)外，其他理財(cái)產(chǎn)品都有一定風(fēng)險(xiǎn)，這是所有投資者首先要有的意識(shí)。建議市民在購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)前，應(yīng)詳細(xì)閱讀投保單、投保提示書、保險(xiǎn)條款等有關(guān)內(nèi)容，不清楚的地方可要求銷售人員逐條解釋。客戶在購(gòu)買前應(yīng)注意分清保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品的區(qū)別，充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的財(cái)力在約定的繳費(fèi)期內(nèi)支付保險(xiǎn)費(fèi)。存款變保險(xiǎn)后，不少“后悔”的客戶往往會(huì)選擇退保一條路，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失也只能自己承擔(dān)。記者咨詢多家保險(xiǎn)公司了解到，一般長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期，目前大部分保險(xiǎn)可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退款。在猶豫期內(nèi)，投保人可以仔細(xì)考慮所購(gòu)買的產(chǎn)品是否合適，如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同(退保)，保險(xiǎn)公司會(huì)在扣除不超過10-20元的工本費(fèi)后退還已交保險(xiǎn)費(fèi)。