信息來源：寶安日報
李先生，某公司中層管理人員，工薪一族，月收入8000元。妻子，王女士，有固定工作，月收入5000元，夫妻雙方都有綜合社保，兒子4歲。屬于上有老下有小的家庭結構。
李先生考慮購買商業保險給自己及家人一定的保障，利用保險轉移家庭風險。李先生問，第一份保單該怎么買，是側重于理財，還是側重于傳統保障？
專家分析，家庭購買保險，首先應該考慮的就是家庭的基本保障，主要就是重疾、意外方面的保障。結合目前的重疾治療費用，考慮重疾發生時面臨的收入中斷損失以及后期的康復費用，建議夫妻兩人的重疾保額至少為30萬。同時，出于對家庭的責任，補充定期壽險是必要的，這需要結合家庭的未來財務規劃確定。另外，孩子的教育及父母的贍養需要支出費用，也要提前做好相應規劃。從李先生提供的信息來看，夫妻兩人社保完善，但要想以后保持現在的生活水平，養老規劃也 要提前做好。
正常的保險規劃，一般先考慮大人，后考慮小孩。因為如果大人身體健康，即使孩子有些什么問題也不會讓這個家庭產生太多忙亂。但孩子也應該有份具有豁免條款的健康險，小病能報銷，大病能給付。
從保障角度上來說，傳統的保障險和分紅險更注重保障，如果不退保的話，可以享受到終身的保障。
同時，業內人士提醒，除銀行存款無風險外，其他理財產品都有一定風險，這是所有投資者首先要有的意識。建議市民在購買商業保險前，應詳細閱讀投保單、投保提示書、保險條款等有關內容，不清楚的地方可要求銷售人員逐條解釋?？蛻粼谫徺I前應注意分清保險與其他金融產品的區別，充分考慮是否有足夠、穩定的財力在約定的繳費期內支付保險費。存款變保險后，不少“后悔”的客戶往往會選擇退保一條路，由此造成的經濟損失也只能自己承擔。記者咨詢多家保險公司了解到，一般長期人身保險產品都設有猶豫期，目前大部分保險可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退款。在猶豫期內，投保人可以仔細考慮所購買的產品是否合適，如果所投保的產品與需求不符，投保人可以解除合同(退保)，保險公司會在扣除不超過10-20元的工本費后退還已交保險費。
