“一日勸君買保險，有錢也裝窮可憐;約你談險比登天，有空也說沒時間;輕視保障價比算，只想短期錢翻番;大病臨頭需要錢，用光積蓄去借款;遭遇風險損失慘，悔不當初聽君言;日積月累早備全，小錢變大金不換;人生須有保險伴，風險防范護財賢，家有保障心安然，暢享幸福美無限!”這是當下保險銷售人員眼中的現狀，那么，客戶為什么總拒絕保險呢?
　　客戶拒絕的不是保險
　　“我以前聽到‘保險’倆字兒就煩。”詹先生說，“那些保險營銷員真是毅力可嘉，也不怕你煩，天天圍著你，一旦你買了他們推銷的產品，他們就立馬消失不見了，過幾天保險公司說這個人離職了，又給你換一個服務人員，但是平時也不怎么聯系，到收費的時候又出現了。”
　　詹先生說的這種情況，其實并不鮮見。現在全國有300多萬的保險代理人，每年約有一半的人會離職，營銷人員的大進大出是這個行業的現狀，因為銷售保險并不是一件容易的事兒，難在要用正確的方法喚起人們的風險意識。糾正人們對保險不合理的認知，還要具備一定的專業知識和熱忱的服務態度。
　　近來發生的一件事情讓詹先生改變了對保險的看法。
　　詹先生和幾位同事一起去美國商務考察，同行的一位同事突發闌尾炎，必須馬上送醫院手術。但是當地的醫院需要出示美國的醫療保險卡，沒有任何醫療保險的，手術費用將非常昂貴。好在是單位組織出行，而且之前買了出國旅游保險，單位先幫助墊付了醫療費用，前后各種花銷達到4萬美元，這些費用一部分可以通過保險來報銷，一部分需要從工資中慢慢償還給單位。這件事情給了詹先生很大觸動。“在國外沒有保險真是寸步難行，所有的風險都需要自擔，所以每個準備出國的人的第一件事兒就是買保險。回到國內，風險并沒有因為國度不同而降低，但是保險意識卻降低了。其實我們每個人都需要保險。”詹先生如是說。
　　其實很多人對保險說“不”只是來自于對這個行業的印象和本能的排異反應。有人主觀上認為自己不需要保險，也有人是不喜歡營銷員推銷保險的方法或者不信任營銷員，所以拒絕。部分營銷員銷售時夸大保險的功用和收益，并沒有真正了解客戶需求，因此，客戶說“不”也就在所難免。
　　可以拒絕保險但無法拒絕風險
　　其實無論你買沒買保險，你都要為風險買單，無非是當風險來臨并發生經濟損失的時候，錢是保險公司出還是自己出。
　　無論你是說自己沒閑錢，還是太忙，抑或是不信任銷售人員，或者對那些推銷保險的電話分外厭煩，你都有無數個理由可以拒絕購買保險，但是人生中有三大風險，我們誰都無法逃避：意外總是突如其來，疾病總是不請自來，養老總是如期而來。
　　如今很多人更喜歡理財，可是理財中最核心的是什么呢——保本。那么這個“本”是什么呢?你以為投資十萬元買債券，本金就是十萬元么?其實這個本金，不僅包括錢，更包括人，因為任何財富都是因為有人才有價值和意義。人若不在了，必將是皮之不在毛將焉附。但是，更多人是在舍本逐末地追求著財富，而忽略了對人的保護。
　　倘若我們開一部汽車，還要經常維修保養，各種清洗、打蠟、檢查，還會每年為汽車上保險。但是在當前快節奏的社會中，很多人在忘我工作透支生命，卻不曾想著對生命加以保護。
　　也許有些人認為自己有了社保統籌的醫療、養老等保障，就不再需要商業保險，這樣的想法是錯誤的。本身社保養老也只是最低的生活保障。單就疾病風險，很多人也過于樂觀。一般人理解的疾病治療費用，僅僅是手術費，其實一個疾病的治療有很多費用是我們未曾想見的，比如：床位費、護理費、營養費、報銷目錄外醫藥費、誤工費等等，倘若疾病康復良好，回原崗位繼續工作尚好，若是因此影響日后收入，甚至喪失勞動能力還要他人護理，這些日后的費用，恐怕很多人都沒曾考慮過，這些費用都不是社保醫療可以報銷的，如果沒有商業保險，必然是自掏腰包。
　　保險是一種未雨綢繆的風險管理工具，它可以幫助你降低人身風險和財產風險帶來的經濟損失，減少風險帶來的傷害。
　　購買保險的順序
　　也許有些人說，保險只有富人才買得起，這就大錯特錯了。保險的本質是用較小的確定的經濟成本，對抗較大的不確定的風險帶來的經濟損失，換句話說就是以小博大。
　　購買保險時，首先要考慮非返還型的壽險產品，例如意外傷害、意外傷害醫療、定期壽險、住院醫療等產品，構成最基礎的保障系統，這才符合保險的本質。這類的產品要多買，要買足夠。雖然是非返還型的，但是一旦發生風險，現在的小錢就能變成大錢，就能發揮保險的效能。尤其是家庭的主要收入來源者，這類產品要盡量多買一些，通常建議保額為個人年收入的20倍左右。無論你有錢沒錢，這類產品是每個人都必須購買的，而且盡量購買足夠的保額。這類產品一般建議采用周期分期付款，這樣最劃算。
　　其次，如果基本保障充足了，再來考慮個人重大疾病保障、子女教育金儲備、個人養老金儲備的問題。這類產品一般以兩全和年金產品為主，在購買時，盡量附加交費期豁免責任，一旦投保人在交費期內出現責任內的閃失，保費可以免于交納，保險依然有效。
　　再次，如果資金充裕，又有中長期理財需求，可以根據個人風險偏好和承受能力，購買萬能、投連等具有理財功能的壽險產品，為自己中長期的資金做一個長期、穩健的增值安排。
　　最后，對于那些高凈值人群來說，要考慮資產傳承、財富管理等一系列問題，一般可以通過多種產品的組合來實現，主力產品一般選擇終身型壽險或者是年金險來完成對應安排。
　　購買保險的渠道
　　隨著社會的發展，如今客戶購買保險的渠道也越來越多，除了傳統的在壽險代理人處購買保險產品外，客戶還可通過互聯網、電話、銀行或者中介機構等不同渠道購買保險產品。
　　一般若購買意外、醫療等短期產品，建議通過網絡來購買，此類產品的網銷渠道費率相對較低，更加實惠。
　　對于定期的人身產品，可以接受保險公司電話銷售的產品，這類產品一般責任清晰簡單，費率相對傳統，保障也較為充分。
　　如果考慮理財、儲蓄類型的產品，可以通過銀行渠道了解購買，這類渠道的產品收益水平相對有保障，但要注意具體產品類型、保障責任和保險期間的長短，買對自己需要的產品。
　　對于那些周期長、產品復雜性高，而且要購買多種產品解決自己不同需求的客戶，可以通過壽險代理人仔細咨詢來購買，可以讓代理人幫助自己量身定制保障計劃，同時清晰地講解每款產品。建議選擇經營穩健、實力雄厚、網點較廣、償付能力強、投資好、服務好的壽險公司來購買。
　　對于那些保險需求復雜、期望從不同壽險公司購買不同產品，為自己規劃各類風險的客戶，可以向經紀公司等中介機構咨詢了解，這樣可以一次購買到不同壽險公司在售的最適合自己的產品。
　　當然，以上只是簡要介紹了不同渠道產品的主要特征，客戶不一定非要按照這種方式執行，只是給大家在選購保險時提供的一個參考。
　　總之，作為我們每天面對不同風險的個體而言，不要輕易對保險說不，因為我們每天都在面對不同的風險。全面了解、理性規劃、未雨綢繆，才是智慧之選。