2013-10-15 23:48　來源:中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)

    隨著思想觀念的轉(zhuǎn)變和生活水平的提高，不少消費(fèi)者對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的需求明顯增加，購買商業(yè)保險(xiǎn)正逐步成為一種理財(cái)趨勢(shì)。
 
     客觀地看，對(duì)保險(xiǎn)商品需求的增加能使人們獲得更多的安全感，也是公眾生活水平達(dá)到一定水平的充分體現(xiàn)。與此同時(shí)，由于國(guó)家經(jīng)濟(jì)改革的不斷深化，社會(huì)保障體制的改革也在同步推進(jìn)，這就為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了廣闊空間。不容回避的是，科技越進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，相伴而生的風(fēng)險(xiǎn)概率就越高。今年“黃金周”8天長(zhǎng)假期間發(fā)生了6萬余起交通事故，導(dǎo)致794人身亡，平均每天近百人死亡。
 
     老百姓在享受物質(zhì)生活的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也在悄然增長(zhǎng)，而且隨著時(shí)間推移，大家對(duì)商業(yè)人身保險(xiǎn)的需求會(huì)更加強(qiáng)烈。
 
     目前市場(chǎng)上的壽險(xiǎn)產(chǎn)品讓人眼花繚亂，選擇適合自己的保險(xiǎn)顯得十分必要。商業(yè)壽險(xiǎn)基本有三大類：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。通過三類商品的組合搭配可以滿足人生的五大風(fēng)險(xiǎn)需求：生、老、病、死、殘，對(duì)應(yīng)的保障為健康保障（疾病、醫(yī)療費(fèi)用）、人身保障（身故、殘疾）、意外保障（身故、殘疾）、定向積累（養(yǎng)老、教育）和資產(chǎn)保全。
 
      消費(fèi)者應(yīng)明確認(rèn)識(shí)到自身的保障需求，也就是知道想要通過購買保險(xiǎn)解決什么問題，然后將需求告知保險(xiǎn)顧問，讓他們幫助做出需求分析，確定保障的主次順序，以確保買到最適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
 
      對(duì)于剛剛步入社會(huì)的年輕人，收入水平較低、職業(yè)不穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、家庭觀念較弱，而且多數(shù)人在消費(fèi)上沒有計(jì)劃。理財(cái)專家建議以意外保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)為主，不僅可以達(dá)到提高自身保障的目的，也是對(duì)父母和家庭責(zé)任心的體現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)條件好些的可選擇兩全類的壽險(xiǎn)以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的，但交費(fèi)以不超過個(gè)人年收入的10%為宜
 
      而對(duì)于年輕的三口之家，事業(yè)趨于穩(wěn)定或處于上升期，收入穩(wěn)定。雖說上有老、下有小，但老人生活能自給自足，小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也不是很重，生活大額開支較少，每年剩余的可支配資金較豐沛。建議在現(xiàn)有保障基礎(chǔ)上完善保障缺口，提高保障水平，考慮在健康、意外等保障方面是否有空白或不足。
 
      對(duì)中年人群建議選擇適應(yīng)范圍廣泛的產(chǎn)品，如交費(fèi)適中，保障涵蓋壽險(xiǎn)保障、大病保障、醫(yī)療費(fèi)用保障、意外及醫(yī)療保障，可自由組合搭配，豁免保費(fèi)。
 
      只有理性科學(xué)地選擇一份適合自己的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，才能使生活更加溫馨幸福。