人的一生一般要經歷5個階段：未成年、單身、二人世界、為人父母及退休養老。每個階段會面臨不同的風險，那么，如何規劃不同階段的保障？

▲未成年

從孩子出生到孩子上學。一般來說，這一時期，孩子自身的抵抗力相對較差，容易感染或患上不同的疾病，所以住院類的費用補償型醫療保險是必不可少的。如果條件允許，家長還可以購買教育金保險。

孩子上學后到參加工作。這一時期，孩子在慢慢長大，發生意外的概率也在不斷增多，所以，意外險是必須要購買的。當然，如果孩子身體狀況不是很好，父母有必要為孩子購買重疾險。需要提醒的是，保險公司對于少兒險的保障上限為10萬元，若超出這個范圍就要自己買單了。

建議組合：費用補償型醫療保險+意外險+重疾險+教育險

▲單身

這一階段，年輕人開始步入社會，已經有了賺錢的能力，但是大多收入不穩定，可以考慮購買一些意外保險，以及醫療保險。如果收入比較穩定，可以考慮購買重疾險。

建議組合：意外險+重疾險

▲二人世界

一般來說，由于這一階段結婚、買房、買車開銷巨大，導致經濟基礎較為脆弱，在考慮還房貸并能夠維持正常生活的前提下，可以考慮購買保障性較高的重疾險和意外險，即使發生意外，也不至于影響家庭經濟。同時，由于組建了家庭，房子是家庭的一大資產，所以有必要購買相關的財產險。

建議組合：重疾險+意外險+財產險

▲為人父母

這一時期，是購買保險的重點時期，孩子上學經濟壓力較大、老人贍養需要花錢，同時還要考慮家庭支柱如發生意外后必要的生活保障。所以應先考慮家庭支柱的保險保障。可以購買一定的意外險和重疾險，同時再配以住院醫療險和津貼給付型醫療保險。當然，考慮到孩子以后上學費用還會增加，因此購買教育險也是很有必要的。至于老人贍養保障，則可以考慮購買儲蓄投資型保險。

建議組合：意外險+重疾險+住院醫療險+津貼給付型醫療保險+教育險+儲蓄投資型保險

▲退休養老

這一時期，最應考慮到的是可以用來養老和保障的險種，以及保障健康的險種。例如養老保險、定期壽險或是年金保險。同時，附加一些費用補償型醫療保險也是必要的，以滿足老年醫療費用或長期看護支出的需求。此外，終身壽險也可以在考慮的范圍內。

建議組合：養老險+費用補償型醫療保險+終身壽險