家長給孩子投保少兒險，應依照風險所致的損失程度投保，風險順序為：重疾，意外傷殘，住院、門急診費用(含意外醫(yī)療費用)，教育金。

　　少兒重疾：在產(chǎn)品結構上，少兒重疾險較成人重疾險簡單。那么，投保多少合適？目前少兒患病所需的治療費支出要遠遠高于成年人。所以，少兒重疾的保額要在能力所及的情況下盡量準備充足。

　　意外傷害和意外傷害醫(yī)療：少兒最需要覆蓋的風險保障是意外傷殘、意外燒傷和意外醫(yī)療。前兩者從風險損失上看是少兒保障規(guī)劃中必需的，但目前基本都是意外殘疾和意外身故責任綁定的意外險，受限于“未成年人身故責任不得超過10萬元”這個規(guī)定，獲得10萬元以上的意外傷害保險保障是無法實現(xiàn)的。

　　門急診、住院費用：需要明確的是，除了高端醫(yī)療險之外，自費項目是不能報銷的。住院費補償也只針對社保類醫(yī)藥費用中社保報銷之后剩余的部分，非意外類的門急診費用只覆蓋到住院前后15-30天的復查。所以年收入達到50萬元的家庭可考慮購買高端醫(yī)療產(chǎn)品。

　　教育金：按發(fā)生時間不同，參考各階段教育成可將教育金分為基礎教育費用和高等教育費用。基礎教育費用指從早教到高中的階段的日常教育費用，包括書本、學雜費等。高等教育費用一般指大學以上，也包括高中就出國學習的費用。對于工薪家庭，只要收入穩(wěn)定，幾乎不存在支付困難，所以父母們只要提前1-3年準備，合理安排儲蓄計劃即可。

　　需要提醒的是，在給孩子投保前，家長首先要擁有充足的保障。 (郭宇）