近日，山東保監局印發《全省保險中介機構深入貫徹落實中國保監會“1+4”系列文件工作安排》，部署全省保險中介行業深入排查風險，著重解決突出問題，建立完善治標和治本相結合的長效機制。

    ——防控風險，集中整治保險中介領域可能面臨的注冊資本不實、外部風險傳遞、聲譽等方面的風險。

    1.防控資本不實風險。有的機構虛假出資、增資，使用銀行貸款、社會融資等非自有資金增資，有的機構引進一些高風險機構，未能審慎考察股東背景和出資來源，導致引入新股東后使用來路不明的資本進行經營。各保險專業中介機構要認真落實保監發〔2016〕82號文各項要求，如實對注冊資本金進行托管，確保資本金真實有效。保監局將對各保險專業中介機構落實保監發〔2016〕82號文情況進行專項檢查。

    2.防控外部傳遞風險。一是跨行業風險，個別機構銷售隊伍在銷售保險過程中，同時違規銷售非保險金融理財產品。二是跨區域風險，個別機構銷售不正規的外地意外險卡單或類保險卡單，一旦出險容易導致理賠無保障。上述情況極易將外行業、外地區風險傳遞至我省保險業，導致風險事件。各機構要認真清查銷售隊伍，專注于保險本業，嚴禁銷售未經批準的非保險金融理財產品。存在法人股東的機構，要將本機構與法人股東的人員、職場、業務完全隔離，確保風險防火墻。保監局將加強檢查巡查，完善監測制度，加大對相關違法違規行為的處罰力度，維護良好的市場秩序。

    3.防控突發事件風險。重點防控因退保和滿期收益不及預期或承諾，出現集中退保等問題，重點防控保險中介機構內部員工或業務員因勞資糾紛導致的風險隱患。各保險中介機構要結合產品特點，配合保險公司對退保和滿期收益進行認真分析，評估風險隱患；對內部投訴加強監測，及早發現區域、渠道、產品較為集中的風險性苗頭，妥善處理客戶訴求；加強人員管理及培訓，持續提升銷售隊伍能力素質。保監局將加強數據分析，摸清底數，重點關注人身險業務較多的機構；整合各方信息，加強識別和研判發生群體性事件的風險隱患，提早介入。

    4.防控聲譽風險。目前保險中介領域仍存在較多影響行業形象的違法違規行為，比如部分機構“存款變保險”的銷售誤導行為；部分車商兼業代理機構賣車強制搭售保險行為等。要對當前行業面臨的聲譽風險有正確認識，加強對負面和敏感輿情的監測、識別，建立健全與新聞媒體、社會公眾的有效溝通機制，加強“保險正能量”的宣傳。保監局將加強新聞統一發布和歸口管理，嚴格執行新聞發言人制度，提高輿情回應和輿論引導的能力和水平。

    ——治理亂象，集中整治行業違規套取費用、車船稅返還、盲目設立分支機構、“買商品送保險”等問題。

    1.整治違規套取費用問題。保險中介機構為保險公司虛掛業務、虛列費用套取資金問題依然存在，導致業務不真實、不正當競爭甚至商業賄賂等問題。各機構要如實開展業務，嚴格按照財務規定如實列支相關費用，加強財務管控和內部審計。要對利用虛假發票、虛假業務、虛假人員等違規套取費用行為認真開展自查，加大對違規套取費用的責任追究。保監局將針對各保險專業中介機構業務財務真實性、合規性進行專項檢查，重點檢查虛構保險中介業務、虛列費用、涉嫌非法集資、涉嫌傳銷、報表真實性和時效性存在問題、欺騙誤導消費者以及其他違法違規行為。對違法情節嚴重涉嫌構成犯罪的，保監局將堅決移送司法機關。

    2.整治車船稅返還問題。嚴禁保險專業中介機構為獲得車船稅返還批量承保異地車輛。各機構要對利用批量承保異地車輛方式謀求車船稅返還行為開展自查整改，合理調整報表，真實反映業務歸屬，保證業務財務數據真實性。保監局將采取約談相關機構、協調有關部門調整稅收政策、嚴厲打擊利用車船稅返還資金擾亂市場的違規行為等措施，維護好市場秩序。

    3.整治盲目設立分支機構問題。部分法人機構的分支是以“加盟制”方式設立，法人機構向分支機構收取一定加盟費后，便放松甚至放棄對分支機構的管理，由分支機構自主經營，管理粗放無序。有的法人機構設有大量空殼分支，法人機構對其疏于管理，處于實際上的停業狀態，極易產生風險隱患。保監局將引導法人機構加強對分支機構的管控，合理開設分支機構。嚴格審查中介機構報送的分支設立報告材料，對轄外法人在山東設立的分支機構開展“回頭看”,了解經營現狀，排查風險隱患，做到對市場情況心中有數。

    4.整治“買商品送保險”業務模式問題。個別中介機構以“買商品送保險”的商業模式，變相返還高額傭金，進行不正當競爭，影響車險市場穩定。保監局將對開展“買商品送保險”的保險中介機構進行窗口指導，要求其加強依法合規意識，做到商業模式可行，信息披露規范，不得以廣告及劣質商品欺騙保險消費者。

    5.整治政策性業務不規范問題。個別保險中介機構參與政府政策支持的校方責任險、醫療責任險、建工意外險、安全生產責任險等業務時，存在返還等不規范問題。各機構要充分認識此類業務的特殊性，增強政治意識、法律意識，認真排查、徹底整改，嚴禁利用違規返還開展不正當競爭，嚴格依法合規開展業務。保監局將對部分業務領域開展檢查，對查實的違法違規問題嚴肅處理，研究完善相關政策，防范經營管控風險。

    6.整治銀郵渠道業務客戶信息不真實問題。銀行類兼業代理機構客戶信息不真實、銷售誤導、代抄錄人身保險新型產品有關聲明、保險公司駐點銷售等問題仍然存在。各兼業代理機構要規范保險銷售行為，認真落實客戶信息真實性管理的有關要求，完善內部管理制度，通過與人身險公司簽訂補充協議等方式，明確雙方在客戶信息的收集、記錄、管理和使用等方面應履行的義務和承擔的責任。保監局將對銀行類保險兼業代理機構經營合規性進行專項檢查，嚴肅整頓保險兼業代理機構的違法違規行為。

     ——補齊短板，集中整治行業發展理念存在偏差、基礎管理薄弱、信息化建設不完善等問題。

     1.補齊經營戰略短板，樹立正確發展理念。各機構應正確研判和把握當前的市場形勢，正確處理好速度、規模與質量、效益的關系，科學合理地制定發展規劃。以專業的保險中介經營水平，為保險消費者、保險公司等各方做好服務。保監局將加強窗口指導，引導機構樹立正確經營發展理念，定期舉行保險專業中介業務分析會，對業務擴張激進、風險指標異常、市場反映強烈的機構采取現場檢查、監管質詢、約談警示等方式，保持監管壓力。

    2.補齊基礎管理短板，完善業務財務管理制度及系統。各機構要深入學習中介領域的新政策、新要求，認真落實業務財務管理、執業登記、監管費繳納、保證金繳存或職業責任保險投保、高管任職資格申請、監管報表報送、外部審計報告報送等監管事項，強化監管執行力，提高依法合規經營意識。保監局將加強對基礎管理薄弱機構的現場檢查、巡查，引導機構梳理制度短板和風險隱患，提高機構內控管理水平。

    3.補齊數據真實性短板，確?；A數據信息真實。各機構要提高依法合規經營意識，及時將監管要求轉化為機構內部管理、業務經營與風險控制的制度、流程，加強對業務財務規范性的管理，確保業務財務數據真實可靠。保險兼業代理機構要著重加強客戶信息真實性管理，確保各項監管要求落地生效。保監局將不定期地對機構數據真實性進行檢查、調研，對于基礎數據管理薄弱的機構采取約談、風險提示等方式督促改進。

    ——服務實體經濟，集中整治行業在風險管理專業能力薄弱、服務覆蓋面不廣、公估機構不公正等問題。

    1.做風險管理專家，為降低保險事故發生率發揮作用。提升保險中介的專業技術能力，不僅做保險推銷員，更要做防災技術的推廣者，強化風險管理意識，為保險消費者做好風險評估，提供真實有效持續的風險管理服務，幫助各行各業切實降低保險事故發生率，為實體經濟穩定運行提供風險保障，助力完善公共治理體系與社會保障體系建設。

    2.做保險服務的細分延伸，為客戶提供全方位服務。在風險定價、產品開發、防災防損、風險顧問、損失評估、理賠服務、反保險欺詐調查等保險細分領域主動作為，滿足人民群眾日益增長的保險需求，為保險消費者提供增值服務，擴大保險中介服務覆蓋面，優化保險消費者的用戶體驗，提升保險中介行業的社會形象。

    3.提高公估技術水平，做到公估要公。公估機構要扎實練好內功，切實提高風險評估的專業性和公正性，確保公估要公，嚴禁利用公估之機謀取私利，要用優質服務贏得雙方當事人的認可。