7月13日，中國銀保監會發布了《保險代理人監管規定（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），并向社會公開征求意見。《征求意見稿》中明確了保險公司應當制定個人保險代理人管理制度。

《征求意見稿》中所稱保險代理人是指根據保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人，包括保險專業代理機構、保險兼業代理機構及個人保險代理人。

其中保險專業代理機構是指依法設立的專門從事保險代理業務的保險專業代理公司及其分支機構。保險兼業代理機構是指利用自身主業與保險的相關便利性，依法在自身經營場所兼營保險代理業務的企業，包括保險兼業代理法人機構及其分支機構。個人保險代理人是指與保險公司簽訂委托代理合同，從事保險代理業務的人員。保險代理機構從業人員是指在保險專業代理機構、保險兼業代理機構中，從事銷售保險產品或者進行相關損失查勘、理賠等業務的人員。

《征求意見稿》在市場準入上，業務許可、任職資格、從業人員均進行了規定。

《征求意見稿》提到，保險專業代理公司名稱中應當包含“保險代理”字樣。保險專業代理公司的字號不得與現有的保險專業中介機構相同，與其他保險專業中介機構具有同一實際控制人的保險專業代理公司除外。保險兼業代理機構經營保險代理業務，應當有同主業相關的保險代理業務來源；有敞開式店面、網點等提供便民服務的營業場所等等條件。

《征求意見稿》指出，保險專業代理公司申請經營保險代理業務的，國務院保險監督管理機構及其派出機構應當采取談話、詢問、現場驗收等方式了解、審查申請人股東的經營、誠信記錄，以及申請人的市場發展戰略、業務發展計劃、內控制度建設、人員結構、信息系統配置及運行等有關事項，并進行風險測試和提示。

《征求意見稿》對保險專業代理機構高級管理人員包括保險專業代理公司的總經理、副總經理；省級分公司主要負責人；對公司經營管理行使重要職權的其他人員作出了規定。上述人員應當在任職前取得國務院保險監督管理機構派出機構核準的任職資格，應當通過國務院保險監督管理機構認可的保險法規及相關知識測試。

值得注意的是，該規定對個人保險代理人作出了詳細說明，個人保險代理人包括團隊型個人保險代理人和獨立個人保險代理人。團隊型個人保險代理人是指與其他個人保險代理人組成團隊，接受團隊的組織管理的個人保險代理人。獨立個人保險代理人是指不依托任何團隊的個人保險代理人。

《征求意見稿》指出，保險公司、保險專業代理機構、保險兼業代理機構應當建立完整的個人保險代理人、保險代理機構從業人員培訓檔案，應當按照規定為其個人保險代理人、保險代理機構從業人員進行執業登記。

其中，個人保險代理人、保險代理機構從業人員只限于通過一家機構進行執業登記。個人保險代理人、保險代理機構從業人員變更所屬機構的，新所屬機構應當為其進行執業登記，原所屬機構應當及時注銷執業登記。

保險專業代理機構及其從業人員、個人保險代理人不得銷售非保險金融產品，經相關金融監管部門審批的非保險金融產品除外。保險專業代理機構及其從業人員、個人保險代理人銷售符合條件的非保險金融產品前，應當具備相應的資質要求。

《征求意見稿》提到，保險專業代理公司應當自取得許可證之日起20日內投保職業責任保險或者繳存保證金。保險兼業代理機構應當按照國務院保險監督管理機構的規定投保職業責任保險或者繳存保證金。保險專業代理公司繳存保證金的，應當按照注冊資本的5％繳存。保險專業代理公司增加注冊資本的，應當按比例增加保證金數額。保險專業代理公司應當足額繳存保證金。保證金應當以銀行存款形式專戶存儲到商業銀行，或者以國務院保險監督管理機構認可的其他形式繳存。

保險專業代理公司出現注冊資本減少、許可證被注銷、投保符合條件的職業責任保險、國務院保險監督管理機構規定的其他情形的情形之一的，可以動用保證金。保險專業代理公司應當自動用保證金之日起5日內書面報告國務院保險監督管理機構派出機構。

《征求意見稿》提到，保險公司應當制定個人保險代理人管理制度。明確界定負責團隊組織管理的人員（以下簡稱團隊主管）的職責，將個人保險代理人銷售行為合規性與團隊主管的考核、獎懲掛鉤。個人保險代理人發生違法違規行為的，保險公司應當按照有關規定對團隊主管追責。

《征求意見稿》明確，保險專業代理公司、保險兼業代理法人機構經營保險代理業務許可證的有效期為3年。

此外，《征求意見稿》還對保險代理的經營規則、市場退出、行業自律、監督檢查、法律責任等作出了相應規定。