2019年1月9日，中國銀保監(jiān)會(huì)召開第199場銀行保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)，山東銀保監(jiān)局黨委書記王俊壽介紹了該局督促引導(dǎo)轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，助力山東在全面建成小康社會(huì)進(jìn)程中走在前列的做法和成效。這是2019年的首場銀保監(jiān)會(huì)例行發(fā)布會(huì)。

王俊壽談到，解決民營經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)融資難、融資貴這一世界性難題，需要多管齊下，多措并舉。山東銀保監(jiān)局重點(diǎn)抓好兩方面內(nèi)容：一是監(jiān)管引領(lǐng)，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、服務(wù)實(shí)體，摒棄唯抵押論和唯擔(dān)保論的傳統(tǒng)經(jīng)營理念，構(gòu)建新型的輕型金融文化，倡導(dǎo)競爭中性原則，強(qiáng)調(diào)不能有所有制的歧視，引導(dǎo)樹立逆周期思維和差異化經(jīng)營的理念，做到將銀行業(yè)支持民營經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的質(zhì)效與市場準(zhǔn)入、不良容忍、現(xiàn)場檢查頻率和監(jiān)管評(píng)級(jí)評(píng)估掛鉤等；另一方面，對于不聽話的“壞孩子”機(jī)構(gòu)，則應(yīng)實(shí)施監(jiān)管干預(yù)，包括窗口指導(dǎo)和監(jiān)管約談等柔性方法和對轉(zhuǎn)嫁成本、搭售產(chǎn)品、任意提高審貸門檻等行為執(zhí)行雷霆手段、鐵腕監(jiān)管，按照整治金融亂象的整體部署，嚴(yán)查重處。一年來，共處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)221家次，處罰責(zé)任人335人次，罰沒金額突破1億元，有效遏制了銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)脫實(shí)向虛，凈化了整個(gè)金融生態(tài)。

注重發(fā)揮銀行主體、非銀機(jī)構(gòu)互補(bǔ)作用

在支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，山東銀保監(jiān)局著力發(fā)揮銀行機(jī)構(gòu)主體作用和非銀機(jī)構(gòu)特色互補(bǔ)的促進(jìn)作用。

山東銀保監(jiān)局不斷完善多層次、全方位、差異化的銀行服務(wù)體系，指導(dǎo)5家大型銀行省分行建立普惠金融事業(yè)部，二級(jí)分行建立普惠金融前臺(tái)業(yè)務(wù)部門；推動(dòng)7家股份制銀行、1家城商行設(shè)立普惠金融事業(yè)部;推動(dòng)設(shè)立科技支行26家、科技特色支行17家。出臺(tái)支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)呆賬核銷和抵債資產(chǎn)處置指導(dǎo)意見，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)不斷加大不良貸款處置力度，盤活信貸資源，更好地支持民營企業(yè)。狠抓市場亂象整治，特別是嚴(yán)格查處違法違規(guī)收費(fèi)、資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛等行為，對62家機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，罰沒金額3818萬元，發(fā)揮了懲戒警示作用，促進(jìn)了依法合規(guī)經(jīng)營。截至2018年末，轄區(qū)單戶授信總額1000萬元以下(含)小微企業(yè)貸款余額較年初增長22.26%，高于各項(xiàng)貸款增速13.01個(gè)百分點(diǎn)，貸款戶數(shù)較年初增長24.26%。

同時(shí)，山東銀保監(jiān)局指導(dǎo)非銀機(jī)構(gòu)發(fā)揮特色優(yōu)勢強(qiáng)化民營企業(yè)金融服務(wù)。2018年11月23日，山東銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)發(fā)展有關(guān)工作的通知》，推動(dòng)4大類、18家非銀機(jī)構(gòu)發(fā)揮特色及互補(bǔ)優(yōu)勢，明確優(yōu)化投向結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化正向激勵(lì)、規(guī)范利率收費(fèi)、拓展融資渠道、試點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)、成立銀行業(yè)協(xié)會(huì)財(cái)務(wù)公司專業(yè)委員會(huì)、優(yōu)化審批流程、完善風(fēng)險(xiǎn)管理等10項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)逐項(xiàng)研究制定具體推進(jìn)計(jì)劃。截至2018年末，非銀機(jī)構(gòu)投向民營企業(yè)資金余額1261億元，占全部投放資金的34.53%。信托公司拓展股權(quán)投資、投貸聯(lián)動(dòng)等業(yè)務(wù)45億元;家族信托業(yè)務(wù)實(shí)際交付資金58億元，居行業(yè)前2位。財(cái)務(wù)公司積極開展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)，2018年為集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈上366家民營企業(yè)新增信貸資金66.37億元，占產(chǎn)業(yè)鏈信貸投放總額96.36%。金融租賃公司投放各類民營企業(yè)資金31.71億元、同比增長141.32%，占全年投放業(yè)務(wù)總額的20.42%、較同期提高10.87個(gè)百分點(diǎn)。豪沃汽車金融公司向下延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，投放普惠金融貸款余額63.51億元，惠及農(nóng)戶和小微企業(yè)超過2萬家。

加大保險(xiǎn)服務(wù)支持力度

值得注意的是，山東銀保監(jiān)局通過創(chuàng)新銀保合作機(jī)制，加大了保險(xiǎn)支持民營經(jīng)濟(jì)的力度。

王俊壽提到，銀保監(jiān)局成立后，在發(fā)揮銀行信貸和保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)方面，進(jìn)一步地強(qiáng)化它們之間的協(xié)同效應(yīng)。一方面加大保險(xiǎn)業(yè)自身服務(wù)實(shí)體、服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)的深度和力度，加大保險(xiǎn)業(yè)自身的創(chuàng)新和科技賦能，特別是在農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、履約保證保險(xiǎn)和政銀保合作等方面，發(fā)揮保險(xiǎn)的作用，把保險(xiǎn)的作用進(jìn)一步挖掘和發(fā)揮出來。另一方面，通過“保險(xiǎn)+信貸”、“保險(xiǎn)+期貨”等方式，強(qiáng)化保險(xiǎn)資金和銀行信貸資金的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，來為民營經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)在融資中提供差異化的融資服務(wù)。

山東銀保監(jiān)局積極引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)揮保險(xiǎn)增信功能，通過小額貸款保證保險(xiǎn)等方式為民營企業(yè)融資提供增信服務(wù)，緩解中小企業(yè)融資難題。目前，小額貸款保證保險(xiǎn)主要有兩大類：一是“政銀保”模式貸款保證保險(xiǎn)。以政府政策性文件為主導(dǎo)，對需要扶持且符合一定條件的貸款主體由保險(xiǎn)公司承保，解決其因缺乏擔(dān)保難以向銀行融資的困難。這是目前主要推動(dòng)的業(yè)務(wù)模式，也是監(jiān)管部門持續(xù)關(guān)注的重點(diǎn)。二是商業(yè)模式貸款保證保險(xiǎn)。除上述“政銀保”模式的貸款保證保險(xiǎn)，多家保險(xiǎn)公司還開展了針對企業(yè)和個(gè)人的貸款保證保險(xiǎn)。2018年，上述兩種模式的貸款保證保險(xiǎn)幫助超過300戶企業(yè)、3萬多借款人獲得信貸50億元。

引領(lǐng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多措并舉支持民營經(jīng)濟(jì)

王俊壽在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場談到，已正式掛牌的山東銀保監(jiān)局將乘著改革開放40周年再出發(fā)的東風(fēng)，鞏固前期各項(xiàng)金融監(jiān)管的成果，引導(dǎo)銀保機(jī)構(gòu)遵循“三性”原則，恪守“三鐵”要求，守正出新，合規(guī)經(jīng)營。

一是認(rèn)真做好加法，加強(qiáng)引領(lǐng)考核和銀保協(xié)同，激發(fā)金融服務(wù)新動(dòng)能，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效果。倡導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揚(yáng)泰山的挑山工精神，以時(shí)不我待的要求主動(dòng)地投入到供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和山東新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的浪潮中去。

二是主動(dòng)做好減法，要求銀行業(yè)進(jìn)一步精簡各種審批環(huán)節(jié)，弱化抵質(zhì)押要求，為民營企業(yè)提供更加便捷的信貸服務(wù)。提出“六不要六要”的信貸文化，其實(shí)就是要求銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面更加強(qiáng)調(diào)信用的本身，更加強(qiáng)調(diào)第一還款來源，而不是過分強(qiáng)調(diào)抵押、質(zhì)押，包括煩瑣的一些手續(xù)。

三是努力做好乘法，加快探索包括云計(jì)算、AI、區(qū)塊鏈在內(nèi)的新理念、新技術(shù)、新模式，繼續(xù)釋放科技賦能引發(fā)的創(chuàng)新乘數(shù)效應(yīng)，提升金融服務(wù)水平。

四是積極做好除法，清除體制機(jī)制障礙，破解關(guān)鍵制約因素，出清各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，積極構(gòu)建銀企命運(yùn)共同體。特別是在信貸支持當(dāng)中，要有所為、有所不為，有所不為就是不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的、不符合山東新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換要求的，我們對這樣的企業(yè)融資需求，要做到有所取舍、有所貸、有所不貸，不能搞運(yùn)動(dòng)式的放貸。信貸或者金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)基本遵循一定要符合國家的產(chǎn)業(yè)政策。