推動實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需要切實(shí)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的效率和水平。日前，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)。從《指導(dǎo)意見》的內(nèi)容來看，在更好地滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求過程中，保險業(yè)大有可為。

織密農(nóng)險保障

農(nóng)業(yè)發(fā)展是鄉(xiāng)村振興中的重要一環(huán)，而農(nóng)業(yè)的發(fā)展特別是建立現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系離不開嚴(yán)密的風(fēng)險保障。近年來，我國農(nóng)業(yè)保險迅速發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險保障水平不斷提高。原保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年，農(nóng)業(yè)保險開辦區(qū)域已覆蓋全國所有省份，承保農(nóng)作物品種達(dá)到211個，基本覆蓋農(nóng)、林、牧、漁各個領(lǐng)域。同時，2007年至2017年，農(nóng)業(yè)保險提供風(fēng)險保障也從1126億元增長至2.79萬億元。

但是，應(yīng)當(dāng)看到，我國農(nóng)業(yè)保險雖然覆蓋面較廣，但保障程度仍存在較大的提升空間。瑞士再保險中國總裁陳東輝此前在接受媒體采訪時表示，目前的政策性農(nóng)業(yè)保險僅保障地里莊稼在某個節(jié)點(diǎn)發(fā)生損失時的物化成本，雖然解決了最為基礎(chǔ)的保障問題，但對于真正滿足農(nóng)民恢復(fù)生產(chǎn)和保障生活的需要來說還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?！多l(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018—2022年)》提出，要加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營體系。中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組原副組長袁純清表示，與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)相比，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的規(guī)?；?jīng)營、市場化程度、產(chǎn)業(yè)化水平均不斷提高，新的產(chǎn)業(yè)、新的業(yè)態(tài)、新的主體迫切需要農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供更多層次、更高水平的保障。

隨著實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提出更高要求，進(jìn)一步織密農(nóng)險保障無疑是保險業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的題中應(yīng)有之義。而要想做到持續(xù)提高農(nóng)業(yè)保險的保障水平，還需要從“完善”與“創(chuàng)新”兩個方面著手。

《指導(dǎo)意見》提出，要科學(xué)確定農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制，鼓勵有條件的地方政府結(jié)合財(cái)力加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，拓寬財(cái)政補(bǔ)貼險種，合理確定農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體承擔(dān)的保費(fèi)水平。同時，還要探索開展地方特色農(nóng)產(chǎn)品(000061)保險以獎代補(bǔ)政策試點(diǎn)。此外，值得注意的是，《指導(dǎo)意見》還提到，要落實(shí)農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，組建中國農(nóng)業(yè)再保險公司，完善農(nóng)業(yè)再保險體系。業(yè)內(nèi)人士表示，農(nóng)業(yè)經(jīng)營面臨巨大的自然災(zāi)害風(fēng)險，如果一個省份遇到較大災(zāi)情，那么在這個省份承包經(jīng)營的保險公司都會遭受重大損失，如何完善農(nóng)業(yè)再保險體系從而分散此類風(fēng)險至關(guān)重要。隨著《指導(dǎo)意見》出臺，這方面的進(jìn)程有望加快。

提升保險服務(wù)

《指導(dǎo)意見》提出，引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，下沉服務(wù)重心，實(shí)現(xiàn)西藏自治區(qū)保險機(jī)構(gòu)地市級全覆蓋，其他省份保險機(jī)構(gòu)縣級全覆蓋。事實(shí)上，如何縮短服務(wù)半徑一直都是保險機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)開展服務(wù)所面臨的一個難題。同城市相比，鄉(xiāng)鎮(zhèn)的人口密度較低，加上保險公司的基層隊(duì)伍人數(shù)普遍較少，因此，保險服務(wù)的覆蓋廣度和服務(wù)質(zhì)量都受到一定的制約，保險公司往往遇到打通農(nóng)村保險服務(wù)“最后一公里”的瓶頸。

此前也有一些保險機(jī)構(gòu)展開了這一方面的探索。記者在采訪中了解到，中華財(cái)險遼寧分公司在遼寧省部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立了6家三農(nóng)服務(wù)站，通過加強(qiáng)保險宣傳，擴(kuò)展保險服務(wù)。以中華財(cái)險在阜新市十家子鎮(zhèn)成立的三農(nóng)保險服務(wù)站為例，該三農(nóng)服務(wù)站以定期舉行的瑪瑙集市為契機(jī)，通過向人們發(fā)放宣傳單、懸掛橫幅等形式宣傳農(nóng)業(yè)保險政策，提高附近居民對于保險的認(rèn)知程度，并且通過發(fā)掘農(nóng)村居民的日常生活痛點(diǎn)來改善保險服務(wù)。

在實(shí)施鄉(xiāng)村振興的過程中提升保險服務(wù)，還需要發(fā)揮保險的增信功能，助力解決農(nóng)村金融服務(wù)難題。長期以來，農(nóng)民或農(nóng)村經(jīng)營主體都面臨著不同程度的融資難、融資貴問題，制約了農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村發(fā)展?！吨笇?dǎo)意見》提出，要充分發(fā)揮股權(quán)、債券、期貨、保險等金融市場功能，建立健全多渠道資金供給體系，拓寬鄉(xiāng)村振興融資來源。

近年來，通過小額貸款保證保險、農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押等手段，保險業(yè)在低成本盤活農(nóng)戶資產(chǎn)，促進(jìn)信貸資源向農(nóng)村地區(qū)投放，推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。例如，人保集團(tuán)在河北、陜西、河南等多個省份開展“農(nóng)業(yè)保險+扶貧小額信貸保證保險+保險資金支農(nóng)融資”試點(diǎn)，探索利用保險資金和保險機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，在提供保險服務(wù)的同時，解決“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難、融資貴問題。