2015年9月份，中國保監(jiān)會在官方網(wǎng)站上發(fā)表了一篇文件《關于深化保險中介市場改革的意見》。

很多保險代理人就會問，我是某某保險公司的代理人，我又不是中介，這和我有什么關系呢？  到底有關系嗎？不是有關系，是有很大關系。  

保險中介是指什么？

《保險基礎知識》中明確定義，保險中介指的是保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人。簡稱“代理人、經(jīng)紀人和公估人”。

保險中介分三種：

第一種叫專屬代理人，就是指只賣一家保險公司產(chǎn)品的代理人。

第二種叫專業(yè)代理人，是可以賣多家保險公司產(chǎn)品的代理人！

第三種叫兼業(yè)代理人，比如銀行、4S店等，他們的主業(yè)不是保險，但他們可以代售保險！

所以這三種代理都屬于中介。

之前跟一個保險公司的大姐聊了很多次，希望一起出來創(chuàng)業(yè)。這個大姐每交流一次就心動一次。但是回家就糾結，晚上一睡覺就痛苦。第二天回公司早會一開，決定還是要在保險公司繼續(xù)干下去。每見一次她就糾結一次。后來她自己也煩了。

最后一次見的時候，她說了一句話：“每次見完面都很痛苦，接觸了太多新的東西，但我又判斷不準。我在那家公司干了十幾年，你今天和我講外面的世界，聽完后，我心亂如麻！”。

其實，她不是不能理解，只是，她不敢面對，未來保險中介會成為保險行業(yè)的主流。

而另一位保險營銷員朋友也說到：2016年年初，她發(fā)現(xiàn)市場在悄悄的發(fā)生了一系列變化，她的很多客戶在選擇上放棄了她所在的公司，她忽然發(fā)現(xiàn)她客戶的身邊多了一個中介公司的代理人，他可以毫不費力的拿出華夏的、泰康的、中意的、中英的等等等等計劃書供他選擇，要公司大？有！來，看看泰康，要外資？有！來看看中英，中意，工銀安盛，要服務好？有！每家公司都帶有不錯的保單附加值服務！！！而她只是蒼白的，只有公司大，公司大，公司大……

所以，《關于深化保險中介市場改革的意見》和所有的保險代理人都有關。是大家共同的文件。  

建議一定要反復研讀《關于深化保險中介市場改革的意見》這篇文件。

它是將指導我們未來十年保險行業(yè)變革的方向的文件。除非你這個職業(yè)不準備做下去。如果要往前走，一定要看這篇文件！    

這篇文件里最重要的一句話是：要形成一個自主創(chuàng)業(yè)、自我負責、體現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新精神的獨立個人代理人群體。 

這是文件里第一次正式的寫了獨立代理人這幾個字。其實他吹響了中國保險代理人的獨立化的號角。

“保險中介”的發(fā)展歷史

接下來介紹下保險中介的發(fā)展歷史，這也是一部保險公司與保險中介公司的博弈史！當然，最后的結局是，保險公司與保險中介公司手牽手過起了快樂的日子。

美國在1983年，保險公司代理人銷售的保單占市場總額的62%，保險中介代理人銷售保單僅占36%。在1997年，發(fā)生歷史性拐點，保險公司代理人與保險中介代理人銷量持平，之后保險中介的銷售額就節(jié)節(jié)攀升，2005年至今已占據(jù)全美保險新單保費的半壁江山，成為消費者購買保險的首選渠道。 

英國也一樣，從1991年保險公司營銷員占據(jù)新單保費68%市場份額，到2000年與保險中介代理人打平，再被快速超過，目前保險中介也成為消費者選購保險的首選渠道。

相同的變化在臺灣、日本、香港都發(fā)生，而在中國大陸，這股旋風正在刮起！優(yōu)秀的保險代理人開始向中介機構遷移，先知先覺的客戶開始主動尋找周圍的保險買手尋求保險解決方案！保險中介的發(fā)展可以倒逼保險公司改善定價，更加利于客戶。 

找“保險中介”買保險的好處

那么，選擇保險買手，也就是保險中介機構的銷售人員購買保險，到底有哪些好處呢？歸納為三點，第一，可以貨比三家，選到最合適的產(chǎn)品。第二，可以組合購買多家保險公司的產(chǎn)品，做到利益最大化。第三，可以得到更專業(yè)的服務，一樣價錢，多份服務。 

第一，保險買手為您貨比三家自從2013年保監(jiān)會放開普通人身保險產(chǎn)品定價以來，保險市場上的優(yōu)秀產(chǎn)品層出不窮，在保險責任類似的前提下，不同公司的價格已經(jīng)千差萬別，僅從預定利率2.5%的產(chǎn)品和預定利率3.5%的產(chǎn)品來看，價格就差異25-40%。50萬保額終身重疾險為例，20年交下來，高預定利率產(chǎn)品可為您節(jié)約十萬元！在這種情況下，可銷售多家保險公司產(chǎn)品的保險買手就能為客戶提供多個方案供選擇，客戶最有可能選到最合適的產(chǎn)品。

 第二，保險買手幫您做到組合利益最大化不同的食物所提供的營養(yǎng)是不一樣的，均衡組合才能滿足身體的需求。保險公司的產(chǎn)品和服務也一樣，各有特色，如能組合起來，一樣價格，可以享受多重增值服務，何樂而不為？ 

第三，保險買手給您更專業(yè)的服務就職于保險中介機構的私人保險買手，因為了解各家保險公司的產(chǎn)品、投核保規(guī)則、理賠流程、增值服務，更能以大局觀、中立觀來配置產(chǎn)品。保險中介機構還可平行比較各家保險公司的服務水平、運營效率！這樣機構的保險顧問，有更多機會成為行業(yè)最專業(yè)的人。一家保險公司的代理人就好像住在自己的山頭里，只了解自己公司的產(chǎn)品，而中介機構的保險買手就像站在最高峰，可以遍覽風云！ 

找中介機構的保險買手買保險的理由還有很多很多，而且這是一個趨勢，一個在國外已經(jīng)被驗證，在國內(nèi)正在被驗證的趨勢。千說萬說，最核心的還是因為保險買手最大限度保證和放大了客戶的利益。

為什么要選擇中介公司？

選中介的好處：

1、中介公司不隸屬某家保險公司，所以能客觀上根據(jù)客戶的實際情況為客戶量身選擇合適的保險產(chǎn)品。 

2、中介公司的產(chǎn)品豐富，能夠多家公司的產(chǎn)品組合成一套，在性價比，和保障方面對客戶最適合的產(chǎn)品。

 3、中介能公平公正的為客戶和保險公司架一條渠道，讓客戶真正貨比三家。

 4、中介公司的維權優(yōu)勢，理賠時服務及時也透明能站在客戶角度為其爭取利益和權利。

 在中介買保險有優(yōu)勢嗎？

中介購險：一種新型便捷的購險方式；

據(jù)了解，保險中介機構在我國正處于發(fā)展的初級階段，盡管普遍存在資本金少、實力不強的不足，但與其他銷售渠道相比，保險中介有著可為市民量身訂做不同保險公司產(chǎn)品組合的獨特優(yōu)勢；對市民而言，是一種新型便捷的購險方式。

在傳統(tǒng)的保險購買模式下，市民購買一份保險，首先需要花時間比較多家公司的產(chǎn)品，常常會被繁雜的保險條款和諸多的理賠限制弄得不知所措。由于缺乏專業(yè)知識，市民很難作出最佳選擇。保險中介則能提供專業(yè)咨詢和分析服務，成為消費者選擇合適保險商品的參謀和助手。

打比喻說，市民在中介購買保險如同在蘇寧、國美購電器，不但選擇品種多，而且由于保險中介機構法源上是代表客戶利益的，他們有義務和職責為客戶爭取應當?shù)臋嘁妫{借獨立法人機構的身份督促保險公司改善服務效能。

中介機構更能從中立的角度，按市民的不同需求，為市民度身訂做不同保險公司的產(chǎn)品組合，設計和規(guī)劃出最合適的保險方案，提供一站式的套餐服務。這些都是保險中介的優(yōu)勢所在。

 可量身訂制綜合保險方案

通過保險中介公司購買保險，優(yōu)勢是顯而易見的。對于大多保險公司來說，目前產(chǎn)險產(chǎn)品和壽險產(chǎn)品是分開銷售的，且只能銷售自己公司的產(chǎn)品；但保險代理公司就可以突破這個界限，把不同保險公司的不同產(chǎn)品打包，為投保人量身訂制綜合的保險方案。

與保險公司傳統(tǒng)的營銷方式相比，中介模式如同保險產(chǎn)品的超市，可以為消費者介紹、分析各家保險產(chǎn)品優(yōu)劣，并根據(jù)客戶的實際需求，為其量身定做一個由不同公司產(chǎn)品組合的最佳方案，如將A、B、C三家保險公司的產(chǎn)品組合起來，達到在保費支出基本相同時，保障范圍最大化。 

投保簡易，代理服務貼心 

投保簡易，是保險中介的另一便民之處。保險中介聚合了多家保險公司的產(chǎn)品，通過產(chǎn)品的強強組合，在一定程度上可以提供全面完整的保險保障。

因此，市民無需像以往因為投保多家保險公司的產(chǎn)品，面對多個保險代理人而搞得頭暈腦脹；相反僅僅是只需要面對一個代理人，他即可以提供"一站式"服務，給出合適的保險產(chǎn)品組合，解決一家人的保障問題。以后無論是哪個產(chǎn)品調(diào)整、續(xù)保或理賠的話，都只需找到同一家保險中介或同一個人即可。

對之前曾在保險公司購買過保險產(chǎn)品的市民來說，到保險中介去購買新產(chǎn)品同樣也不吃虧，反而有"著數(shù)"，這是因為保險中介可以為市民提供代理服務。

舉例說，如果一位市民分別購買了三家公司的防癌險、意外險和住院險，可以跟保險中介簽訂代理協(xié)議，在萬一出現(xiàn)三者之一的情況下，保險中介都可以代表客戶去跟保險公司談判，利用機構身份和專業(yè)知識為客戶贏得更大的利益。

同樣，保險公司為了避免因為和缺少專業(yè)知識的客戶直接交涉引發(fā)糾紛，也樂于跟保險中介打交道，或者直接跟保險中介簽訂代理協(xié)議，委托中介為其處理承保和理賠事項。"保險中介機構充當了保險公司和消費者之間的’潤滑劑’，使得兩者更和諧更彼此理解。" 

訂制產(chǎn)品有"看頭" 

隨著保險中介公司銷售經(jīng)驗的提高和客戶資源的豐富，它們已不滿足于只是代理其他保險公司的產(chǎn)品，而是立意創(chuàng)新、別出心裁，根據(jù)以往數(shù)據(jù)自行設計出新型產(chǎn)品，再向保險公司訂制此類產(chǎn)品，然后推出市場獨立銷售，滿足廣大市民的需求。 

而這類產(chǎn)品以短期意外險和健康險為主，避免與保險公司主線產(chǎn)品直接競爭，而是作為市場補充產(chǎn)品的形式出現(xiàn)。

打比方說，一年期的家庭健康險，可保一家三口，保額在三個人之間合理分配，保障范圍基本可以涵蓋意外、意外醫(yī)療、疾病住院醫(yī)療等。這樣一張保單，保額為100萬的話保費則僅需1000元左右，可以說是物美價廉，非常適合普通市民家庭的保險需求。

未來，保險行業(yè)未來發(fā)展方向，勢必會像國外乃至港臺的今天，產(chǎn)銷分離必定成為新趨勢，客戶也會通過保險中介，找到適合自己和家人的產(chǎn)品和服務。