案情簡介

2013年11月29日，中央電視臺《焦點訪談》欄目播出了一期節(jié)目《天價拖車費，宰你沒商量》，案情大致是這樣的：李師傅是專跑長途的貨車司機，2013年10月中旬的一天，他運送一批大理石從湖北隨州前往青海西寧，行駛到青蘭高速某處時，他的車與前面的車發(fā)生了追尾，車頭撞得很厲害，沒法再開了。李師傅只好撥打122報警電話，請求援助。

不出半個小時，高速公路的交警就及時趕到了事發(fā)現(xiàn)場，勘查了事故現(xiàn)場之后，為李師傅叫來了拖車，救援的拖車趕到事發(fā)現(xiàn)場，很快將李師傅的車拖到了某修理廠。李師傅心里很感激，可第二天李師傅去交警隊辦完了事故認(rèn)定手續(xù)，趕到某拖車救援公司，一問救援費，要2萬元，他傻了眼。

因為車輛購買了全險，于是他們給保險公司打電話，保險公司卻告知2萬元的拖車費超出了規(guī)定，無法理賠。

爭議焦點

保險公司應(yīng)不應(yīng)該對天價拖車費進(jìn)行賠償？賠償多少？

法理分析

一、車輛保險的賠償范圍

2012年3月14日，中國保險行業(yè)協(xié)會向社會發(fā)布了《機動車輛商業(yè)保險示范條款》（以下簡稱《示范條款》），為保險公司提供了商業(yè)車險條款行業(yè)范本。目前各大保險公司基本上采用了該《示范條款》。

《示范條款》分為主險、附加險。主險包括機動車損失保險、機動車第三者責(zé)任保險、機動車車上人員責(zé)任保險、機動車全車盜搶保險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。附加險包括玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險、車身劃痕損失險、發(fā)動機涉水損失險、修理期間費用補償險、車上貨物責(zé)任險、精神損害撫慰金責(zé)任險、不計免賠險、機動車損失保險無法找到第三方特約險、指定修理廠險等。

一般情況下，從事運輸?shù)能囕v首先要投保交強險，然后再選擇商業(yè)車險，通常會購買車損險、商業(yè)三者險等商業(yè)險。

《保險法》第五十七條規(guī)定：“保險事故發(fā)生時，被保險人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的費用數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。”

《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十五條規(guī)定：“因道路交通事故造成下列財產(chǎn)損失，當(dāng)事人請求侵權(quán)人賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持：（一）維修被損壞車輛所支出的費用、車輛所載物品的損失、車輛施救費用；（二）因車輛滅失或者無法修復(fù)，為購買交通事故發(fā)生時與被損壞車輛價值相當(dāng)?shù)能囕v重置費用；（三）依法從事貨物運輸、旅客運輸?shù)冉?jīng)營性活動的車輛，因無法從事相應(yīng)經(jīng)營活動所產(chǎn)生的合理停運損失；（四）非經(jīng)營性車輛因無法繼續(xù)使用，所產(chǎn)生的通常替代性交通工具的合理費用。”

根據(jù)保險法以及司法解釋的上述規(guī)定，結(jié)合保險原理，保險公司一般對事故造成的直接損失、合理費用等承擔(dān)賠償責(zé)任。

二、拖車費的性質(zhì)

拖車費是否屬于施救費？

什么是施救費？在車輛商業(yè)保險合同中明確規(guī)定：施救費用指的是在發(fā)生保險事故時，被保險人為了防止或減少損失而采取必要合理的措施所支出的費用。按照對條款規(guī)定的理解并結(jié)合實務(wù)中的具體情況，以下五種情況產(chǎn)生的費用應(yīng)該認(rèn)定為施救費，是可以獲得賠償?shù)摹?SPAN lang=EN-US>

1.保險車輛發(fā)生火災(zāi)時，被保險人或其允許的駕駛員使用非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備，施救保險車輛所消耗的合理費用及設(shè)備損失應(yīng)當(dāng)賠償。

2.保險車輛出險后，失去正常的行駛能力，不借助外力無法正常行駛或脫離險地，被保險人雇用吊車及其他車輛進(jìn)行施救的合理費用，以及將出險車輛拖送到修理廠或交警隊的合理運輸費用。

3.在搶救過程中，因搶救而損壞他人的財產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險人承擔(dān)賠償?shù)模捎枰再r償。但在搶救時，搶救人員個人物品的丟失，不予賠償。

4.受雇搶救車輛在拖運受損保險車輛途中，發(fā)生意外事故造成保險車輛的損失擴大和費用支出增加部分不予賠償。

5.保險車輛發(fā)生保險事故后，對其停車費、保管費、扣車費及各種罰款，保險公司不予負(fù)責(zé)。

結(jié)合本案情況，在高速公路上發(fā)生交通事故，車主立即撥打報警電話，將車輛拖離危險區(qū)域，該筆拖車費應(yīng)該屬于施救費，對此是不存在爭議的。

三、如何理解“合理”費用

本案爭議的焦點是拖車費是否合理？合理的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

1.拖車費政府有定價

按照《保險法》第五十七條規(guī)定，保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)。但具體什么是合理，沒有作出規(guī)定，也不可能作出規(guī)定。實踐中往往由地方政府的相關(guān)部門作出規(guī)定。

以本案為例，查閱相關(guān)資料后發(fā)現(xiàn)，甘肅省發(fā)改委在關(guān)于高速公路車輛救援服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)的批復(fù)中，明確規(guī)定高速公路經(jīng)營管理單位，在組織車輛實施救援時，救援人員應(yīng)主動向當(dāng)事人出示價格主管部門規(guī)定的收費項目和標(biāo)準(zhǔn)，不得自行增加收費項目，在不影響高速公路正常運行的情況下，當(dāng)事人也可選擇社會救援機構(gòu)實施救助，任何單位和個人不得強制指定救援機構(gòu)。這份批復(fù)還明確規(guī)定，拖車按一類至五類車型分別按照280元每次，400元每次，600元每次，850元每次和1000元每次的基價收費，20公里以上每拖行1公里分別按9到20元不等的標(biāo)準(zhǔn)收費。批復(fù)中寫明該標(biāo)準(zhǔn)自2011年4月1日起試行，試行期1年。甘肅省發(fā)改委服務(wù)價格處表示，現(xiàn)在還是按照這個標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

以李師傅為例，拖車全程27.4公里，20公里以內(nèi)拖車為1000元每次，即使超過20公里的部分每拖行1公里按照20元的最高標(biāo)準(zhǔn)計算，超出部分需收148元錢，總共也就是1148塊錢，怎么就要出了2萬元的天價呢？這還不算，大貨車停在這里，每天還要交200元的停車費，沒有商量的余地。

救援價格，有政府規(guī)范；救援機構(gòu)，不能強制指定。這不是哪一省定的制度，實際上早在2010年9月，國家發(fā)改委和交通部就聯(lián)合下發(fā)通知做出了規(guī)定，各省按照這份通知，分別規(guī)定了自己的收費標(biāo)準(zhǔn)。每公里拖車費用，一般按照車型大小不同，在10到30元不等。

2.保險公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任

結(jié)合本案案情，2萬元拖車費確實是天價，高出政府定價幾十倍，表面看的確不合理。但根據(jù)當(dāng)時的情況，車主李師傅根本沒有別的選擇。發(fā)生事故后，必須盡快將事故車輛拖離，否則可能造成更大的損失。李師傅不可能跟拖車公司討價還價，也不可能另外找其他的拖車公司，只能聽從交警部門的安排。

2萬元拖車費有些離譜，但李師傅與拖車公司之間不存在串通，也就是說，李師傅不存在惡意騙取保險公司的故意，他本身也是無辜的。保險公司不應(yīng)將責(zé)任推給李師傅，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.可向拖車公司追索多收的費用

保險合同是由保險公司單方制定的格式合同，尤其是保險合同中關(guān)于雙方責(zé)任與義務(wù)的約定，投保人是沒有權(quán)利選擇或者修改的，只能按照保險公司的要求在合同上簽字。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十一條之規(guī)定“對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋”。在合同雙方對“必要的、合理的施救費用”產(chǎn)生爭議而保險公司又未明確在合同中寫明施救費用內(nèi)容的情況下，應(yīng)當(dāng)作有利于車主的解釋，即保險公司應(yīng)當(dāng)賠付李師傅所支付的拖車費。

當(dāng)然，保險公司對于拖車費的理賠，應(yīng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和保險合同的約定，在合理金額范圍內(nèi)予以理賠。如果保險公司對救援費的標(biāo)準(zhǔn)事先有明確的說明，那么應(yīng)該依據(jù)合同條款執(zhí)行。如果沒有約定，或有約定沒有對投保人作出明確說明，那么天價拖車費保險公司也應(yīng)當(dāng)予以賠償。

之后，保險公司可以合同顯失公平或乘人之危為由，要求解除或變更合同，向拖車公司索要多收的費用。