繼騰訊、百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛進(jìn)軍保險(xiǎn)中介市場后，美團(tuán)也正式踏入這一領(lǐng)域。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生表示，保險(xiǎn)中介牌照之所以受到互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的關(guān)注，是基于自身流量優(yōu)勢下的資源再開發(fā)。如享有大量生活服務(wù)類信息的美團(tuán)，將利用自有保險(xiǎn)中介牌照，可以開發(fā)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與場景相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)對既有資源的挖掘。

   然而，活躍的保險(xiǎn)中介市場，競爭亦日漸加劇。面臨互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛攜互聯(lián)網(wǎng)場景進(jìn)入保險(xiǎn)中介市場這一現(xiàn)狀，傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介渠道思考更多的是如何轉(zhuǎn)型升級的問題。春節(jié)前，在天津舉行的2018保險(xiǎn)中介高峰論壇暨于家堡論壇上，保險(xiǎn)業(yè)界多位專家、業(yè)內(nèi)人士就圍繞著中國保險(xiǎn)中介市場的轉(zhuǎn)型與升級這一主題進(jìn)行交流。

1.需求隱性，主動購買保險(xiǎn)趨勢尚未形成

2.力求專業(yè)，保險(xiǎn)中介需用網(wǎng)絡(luò)和技術(shù)武裝自己

“我們現(xiàn)在處于前有狼、后有虎的狀態(tài)。”在明亞保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)董事長兼總經(jīng)理?xiàng)畛伎磥恚懊娴摹袄恰保褪潜ｋU(xiǎn)公司的專屬代理人隊(duì)伍和兼業(yè)的銀保渠道依然非常強(qiáng)大，保持強(qiáng)勁的增長勢頭；后面的“虎”，就是以互聯(lián)網(wǎng)為代表，希望顛覆現(xiàn)有保險(xiǎn)中介模式的新勢力。

　　“面對前有狼后有虎的保險(xiǎn)市場，傳統(tǒng)保險(xiǎn)專業(yè)中介渠道需要用網(wǎng)絡(luò)和技術(shù)武裝自己。將大數(shù)據(jù)、人工智能加以運(yùn)用，以此拓展工作能力，提高工作效率。真正做到提供一站式的專業(yè)服務(wù)，成為不僅在專業(yè)上，甚至心理上客戶都能依賴的專家型顧問。”楊臣建議。

3.客觀中立，產(chǎn)銷分離勢不可擋

“保險(xiǎn)代理人爭取銷售利益的最大化是一直的需求，將推動壽險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)銷分離的進(jìn)程。”中融慧金董事長傅文勝舉了個(gè)例子，一款十年期重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)橛袔资f的保險(xiǎn)代理人，收客戶保費(fèi)每年3000元，而其他公司明碼標(biāo)價(jià)1900元，保險(xiǎn)中介為了讓消費(fèi)者的需求得到尊重，能夠貨比三家，這就是專業(yè)保險(xiǎn)中介的使命。

　　“如今，80后、90后不但要有知情權(quán)，而且還在爭取選擇權(quán)。現(xiàn)在和80后的客戶交流，從講解開始，他們的手機(jī)就已進(jìn)入搜索狀態(tài)，所有的觀點(diǎn)、所有的推薦，他們可以第一時(shí)間得到最好的答案。”傅文勝表示，壽險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)銷分離勢不可擋，渠道變革和任何一家企業(yè)、任何一個(gè)行業(yè)里的從業(yè)人員都緊密相關(guān)。產(chǎn)銷分離首先是由多元化的客戶需求決定的，客戶的需求是市場的真正主宰。

4.鏈接為王，保險(xiǎn)中介進(jìn)入平臺經(jīng)濟(jì)時(shí)代

“對于保險(xiǎn)市場來說，保險(xiǎn)中介有著不可替代的作用。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長李曉林提出，在鏈接為王的風(fēng)口，保險(xiǎn)中介進(jìn)入平臺經(jīng)濟(jì)的大時(shí)代。未來保險(xiǎn)中介的發(fā)展有四個(gè)趨勢：保險(xiǎn)中介將升級為綜合風(fēng)險(xiǎn)管理平臺；新技術(shù)推動其他產(chǎn)業(yè)跨界進(jìn)入保險(xiǎn)中介，市場競爭升級；以社群為依托的管理型總代理模式將遍地開花；保險(xiǎn)中介市場將出現(xiàn)兩極分化。保險(xiǎn)中介行業(yè)未來發(fā)展的突破點(diǎn)有三個(gè)：互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)時(shí)代，場景發(fā)生巨變，風(fēng)險(xiǎn)顯著高維化，呼喚和促進(jìn)保險(xiǎn)中介崛起；資源紅利挖掘見底，大客戶模式發(fā)展瓶頸逐步凸顯，呼喚保險(xiǎn)中介在價(jià)值創(chuàng)造方面發(fā)力；粗放式發(fā)展遭遇天花板，呼喚保險(xiǎn)中介行業(yè)專業(yè)化精耕細(xì)作——提高效率，降低成本。

　　也有市場人士認(rèn)為，未來我國保險(xiǎn)中介市場將出現(xiàn)兩極分化的趨勢，兩類平臺有較高的機(jī)會獲得市場主導(dǎo)權(quán)：一類是依托大型的保險(xiǎn)集團(tuán)，構(gòu)建綜合性垂直一體的綜合金融服務(wù)平臺，充分發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢，打造產(chǎn)品開發(fā)、客戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制的保險(xiǎn)服務(wù)閉環(huán)，保險(xiǎn)代理人入駐該平臺為客戶服務(wù)；另一類則是僅利用技術(shù)優(yōu)勢，利用單項(xiàng)領(lǐng)域的絕對優(yōu)勢，為中小保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介提供各類技術(shù)支持的純服務(wù)平臺。

5.整頓亂象，保監(jiān)會出臺監(jiān)管新規(guī)

近年來，隨著保險(xiǎn)中介行業(yè)從業(yè)主體的增多和行業(yè)增速的加快，保險(xiǎn)中介在銷售中出現(xiàn)一些亂象，這也引起了保監(jiān)會的注意。2014年初至2016年初，保險(xiǎn)中介監(jiān)管開展了歷史上規(guī)模最大、幅度最廣、動員全行業(yè)參與的保險(xiǎn)中介市場的清理整頓工作。以保險(xiǎn)中介市場清理整頓為抓手，突出問題，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，開啟了新一輪保險(xiǎn)中介市場監(jiān)管改革。

　　繼整頓保險(xiǎn)中介亂象之后，保監(jiān)會的下一步邁向了完善制度建設(shè)。2月9日，保監(jiān)會出臺兩份監(jiān)管新規(guī)——《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》和《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》，兩規(guī)定將于今年5月1日起實(shí)施。

　　保監(jiān)會相關(guān)人士表示，通過制訂規(guī)章，新規(guī)將實(shí)現(xiàn)從過去管機(jī)構(gòu)、管批設(shè)，到將來管人、管行為的轉(zhuǎn)變。

相關(guān)鏈接：

解讀保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和公估監(jiān)管新規(guī)：

保險(xiǎn)中介市場監(jiān)管進(jìn)一步升級

1.強(qiáng)化資本金托管，列明準(zhǔn)入負(fù)面清單。

　　新規(guī)為中介劃定了資本準(zhǔn)入門檻。經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定根據(jù)經(jīng)營區(qū)域不同，劃定最低注冊資本限額。比如，全國性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司注冊資本最低限額為5000萬元，區(qū)域性公司最低限額為1000萬元。公估人監(jiān)管規(guī)定要求，全國性機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金為200萬元以上，區(qū)域性機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金為100萬元以上。

　　新規(guī)還強(qiáng)化資本金托管，如規(guī)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司股東出資須為實(shí)繳貨幣資本，且為自有、真實(shí)、合法資金，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金來投資；保險(xiǎn)公估公司的營運(yùn)資金的托管要符合保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。

   另外，《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》要求將以負(fù)面清單形式強(qiáng)化對保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)股東、合伙人違法違規(guī)及誠信情況的審查。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)若因嚴(yán)重失信行為在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，保監(jiān)會將禁止其不得新設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。

2.引入執(zhí)業(yè)登記管理，規(guī)范經(jīng)營行為。

　　新規(guī)明確了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記信息管理，及時(shí)登記個(gè)人信息及授權(quán)范圍等事項(xiàng)以及接受處罰、聘任關(guān)系終止等情況，確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會規(guī)定，開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，規(guī)定銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品須具備法定的條件，規(guī)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)公司解付保費(fèi)、支付傭金的具體事項(xiàng)。

　　同時(shí)，新規(guī)列明了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的相關(guān)禁止行為，包括：欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘、限制投保人訂立保險(xiǎn)合同等。

3.堵住炒殼空間，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)資格每3年審查一次。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)許可證有效期為3年，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在有效期滿前30日向保監(jiān)會申請延續(xù)許可。保監(jiān)會將對相關(guān)公司前3年經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評價(jià)，然后作出是否準(zhǔn)予延續(xù)許可證有效期的決定。對此，一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司人士表示，這將對買殼賣殼的中介市場影響較大。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》，保險(xiǎn)公估將實(shí)施年度報(bào)告制度，每年1月底須向保監(jiān)會遞交上一年報(bào)告。如果保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理混亂，從事重大違法違規(guī)活動的，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，對分支機(jī)構(gòu)采取限期整改、停業(yè)、撤銷等措施。

4.行業(yè)自律權(quán)重提升。

   行業(yè)自律屬新規(guī)新增部分。保監(jiān)會要求保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織依法制定自律規(guī)則，對保險(xiǎn)公估人和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員實(shí)行自律管理，并參照《資產(chǎn)評估法》規(guī)定了行業(yè)自律組織的職責(zé)范圍。規(guī)定保險(xiǎn)公估人和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員自愿加入保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織。