國保監(jiān)會(huì)二十年再回首 而今邁步從頭越

雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越。

3月13日，國務(wù)院關(guān)于提請第十三屆全國人民代表大會(huì)第一次會(huì)議審議國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革的議案表示，中國將組建中國銀行(601988,股吧)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合，組建中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國務(wù)院直屬事業(yè)單位。將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國人民銀行。不再保留中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。（中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)下稱“保監(jiān)會(huì)”）

這意味著，從1998年11月18日，到2018年3月13日，保監(jiān)會(huì)近二十年的發(fā)展歷程要畫上句點(diǎn)。回首往昔，從中國加入世界貿(mào)易組織（WTO）后保險(xiǎn)業(yè)的對外開放，到《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》即“國十條”的出臺(tái)，再到項(xiàng)俊波的落馬，數(shù)不盡的過往，歷歷在目。

雖然落幕，卻未結(jié)束。面對新時(shí)代新任務(wù)提出的新要求，深化黨和國家機(jī)構(gòu)改革是推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的一場深刻變革，具有歷史和現(xiàn)實(shí)必然性。站在承前啟后的歷史關(guān)口，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)肩負(fù)著更為重要的監(jiān)管責(zé)任，引領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)在新時(shí)代實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量增長，再出發(fā)。

祝福保險(xiǎn)業(yè)，砥礪共前程。

WTO的專屬印記

回首來時(shí)路。1998年11月18日，保監(jiān)會(huì)成立，原中國人保一把手馬永偉出任首任主席。自此，由中國人民銀行監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)的歷史落下帷幕，保險(xiǎn)業(yè)翻開新的篇章。

對于另起爐灶的保監(jiān)會(huì)而言，對外開放的關(guān)鍵是人才，專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)顯得尤其重要。在成立之初，借鑒海外精算職業(yè)體系，保監(jiān)會(huì)設(shè)計(jì)了我國的精算師考試和制度。1999年11月，保監(jiān)會(huì)公布通過首次“中國精算師”資格考試的43人名單，首批“中國精算師”誕生。

在《精算通訊》第2卷第2期上，完整地披露了首批“中國精算師”名單及獲得資格時(shí)的就職單位，而這43人后來多數(shù)成為保險(xiǎn)業(yè)的高管。例如，現(xiàn)任人保壽險(xiǎn)副董事長、總裁傅安平；國壽股份副總裁、董事會(huì)秘書、總精算師利明光；新華人壽副總裁、董事會(huì)秘書、總精算師龔興峰；泰康保險(xiǎn)執(zhí)行副總裁兼首席保險(xiǎn)官尹奇敏等，不一而足。

隨后，保監(jiān)會(huì)各地分支機(jī)構(gòu)相繼開張。2000年4月，保監(jiān)會(huì)上海、廣州和北京辦公室分別掛牌。至當(dāng)年末，保監(jiān)會(huì)已在13個(gè)中心城市設(shè)立了辦公室、辦公處或特派員辦事處。除此之外，一系列法律、法規(guī)不斷健全，涉及高管任職資格、內(nèi)控制度建設(shè)、財(cái)會(huì)制度監(jiān)管等諸多方面。

在保監(jiān)會(huì)工作如火如荼地開展之際，保險(xiǎn)業(yè)卻并不平靜。巨額利差損如影隨形；萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)輪番登場；銀保大幕開啟。當(dāng)然，最具時(shí)代印記的，是即將到來的中國加入世界貿(mào)易組織（WTO）。

在加入WTO的談判中，“開放保險(xiǎn)業(yè)”成為中國的對外承諾，年輕的中國保險(xiǎn)業(yè)義無反顧，又心懷忐忑地面對一場未知的挑戰(zhàn)，一時(shí)間，“狼來了”的聲音甚囂塵上。

其中，有兩個(gè)小插曲令人印象深刻。2000年10月，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)四張保險(xiǎn)牌照——民生人壽、東方人壽、生命人壽和恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽。這四張牌照是WTO談判的產(chǎn)物，因?yàn)樵谡勁械倪^程中，在討論第六項(xiàng)“影響服務(wù)貿(mào)易的政策”第二款“合資伙伴的選擇”時(shí)，中國政府提出外資保險(xiǎn)公司選擇合營的中方公司，必須是非銀行金融機(jī)構(gòu)。鑒于當(dāng)時(shí)符合條件的中方公司并不多，所以這四張牌照應(yīng)運(yùn)而生。

換句話說，這四張牌照僅有與外資保險(xiǎn)公司在國內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)公司的資格，即這四張牌照在籌建成立后，必須先與外國保險(xiǎn)公司合資成立新的合資保險(xiǎn)公司，然后才能以合資保險(xiǎn)公司的名義開業(yè)經(jīng)營。不過，在最終公布的WTO協(xié)定中，對國內(nèi)合資伙伴的身份限制被取消，這四張牌照的命運(yùn)亦產(chǎn)生了不同的發(fā)展軌跡。

另外一個(gè)小插曲是，在WTO前夕，保監(jiān)會(huì)一次性批準(zhǔn)了新華人壽、泰康人壽、華泰財(cái)險(xiǎn)在國內(nèi)籌建300多家分公司和中心支公司。顯然，這是應(yīng)對“狼來了”的重要準(zhǔn)備。

令人振奮的“國十條”

2002年，已屆退休年齡的馬永偉到了交棒的時(shí)刻。當(dāng)年10月，吳定富從中央紀(jì)律檢查委員會(huì)赴任保監(jiān)會(huì)主席。1998年11月—2001年1月，吳定富曾擔(dān)任過保監(jiān)會(huì)第一副主席（副部長級）。

“在5到10年的時(shí)間內(nèi)，要真正把中國保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)，沖出亞洲，走向世界。我們中國的保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該、也有能力為世界的保險(xiǎn)業(yè)作出貢獻(xiàn)。”2003年1月，在全國保險(xiǎn)工作會(huì)議上，吳定富發(fā)表了這番長達(dá)三個(gè)多小時(shí)的演講。

值得一提的是，2003年，國務(wù)院決定，將保監(jiān)會(huì)由國務(wù)院直屬副部級事業(yè)單位改為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，并相應(yīng)增加職能部門、派出機(jī)構(gòu)和人員編制。

苔花如米小，也學(xué)牡丹開。從全球范圍看，中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展相對滯后，與西方發(fā)達(dá)國家存在巨大差距，并且與同屬金融板塊的銀行相比，總覺得矮人一頭，所以，“做大做強(qiáng)”成了保險(xiǎn)人始終追尋的一個(gè)夢想。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)有“做大做強(qiáng)”的需要和“做大做強(qiáng)”的可能。然而，做大容易，做強(qiáng)難，尤其是如果片面追求做大，恐怕只能自食苦果，所以高質(zhì)量增長才是關(guān)鍵。

為此，保監(jiān)會(huì)馬不停蹄。2003年，先是首次修訂的《保險(xiǎn)法》施行，后是《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》發(fā)布，而這兩者與中國人保、中國人壽和中國再保險(xiǎn)三家公司的股改重組方案實(shí)施，以及中國人保、中國人壽當(dāng)年實(shí)現(xiàn)海外上市都有一定關(guān)系。

風(fēng)云際會(huì)。2004年，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模突破萬億大關(guān)，這從1979年開始，足足用了25年的時(shí)間。同年，經(jīng)過三年短暫WTO過渡期后，保險(xiǎn)市場被徹底開放，保監(jiān)會(huì)則趕在此之前，發(fā)放了18張以上新的保險(xiǎn)牌照。此外，保監(jiān)會(huì)聯(lián)合中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》，這意味著我國保險(xiǎn)資金可以直接投資于股票市場。

對于保險(xiǎn)業(yè)而言，令人振奮的時(shí)刻終于到來。2006年6月26日，國務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，簡稱“國十條”。在“國十條”醞釀的過程中，保監(jiān)會(huì)協(xié)調(diào)14家部委，組成起草小組，草寫“國十條”，最終由保監(jiān)會(huì)代擬稿，并上報(bào)國務(wù)院。

縱觀“國十條”，其突出保險(xiǎn)的社會(huì)穩(wěn)定功能，強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)及中國社會(huì)保障制度的重要組成部分，對發(fā)展穩(wěn)定和諧的社會(huì)有著重要作用”，并規(guī)定“在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金直接或間接投資資本市場，逐步提高投資比例，穩(wěn)步擴(kuò)大保險(xiǎn)資金投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的規(guī)模和品種。”

這種積極影響轉(zhuǎn)年既有明顯體現(xiàn)。截至2007年底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額2.7萬億元，資金運(yùn)用收益超過前5年的總和，達(dá)到2791.7億元。2007年，保險(xiǎn)資金投資收益率為10.9%，投資收益率達(dá)歷年最高。

然而，由于沒有把握好承保和投資的關(guān)系，2008年，保險(xiǎn)業(yè)即遭遇當(dāng)頭棒喝，牛市破滅使得投資收益大幅回落；投資型產(chǎn)品比重過大引發(fā)退保風(fēng)潮、保費(fèi)規(guī)模負(fù)增長、現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)和償付能力下降等問題接踵而至。不過，《保險(xiǎn)法》二度修訂，保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍進(jìn)一步放寬。

截至2009年底，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到4萬億元；2010年，這一數(shù)字則增長至5萬億元。正如講述中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程的《迷失的盛宴》所感慨，從1980年恢復(fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)以來，保險(xiǎn)業(yè)整整用了24年才積累了第一個(gè)1萬億資產(chǎn)，積累第二個(gè)1萬億也用了三年，而積累第五個(gè)1萬億也僅僅用了一年時(shí)間。

徹底肅清項(xiàng)俊波流毒

2011年，吳定富退休，項(xiàng)俊波成為繼任者。

風(fēng)起于青萍之末。放開投資，2012年6月，保監(jiān)會(huì)推出13項(xiàng)保險(xiǎn)投資新政征求意見，簡稱保險(xiǎn)資金新政“13條”，涉及投資債券、股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等證券化金融產(chǎn)品、金融衍生品、股指期貨，還可以參與境外投資進(jìn)行委托投資等，幾乎放開了保險(xiǎn)資金運(yùn)用可以涉足的所有領(lǐng)域。

放開定價(jià)。2013年，保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革，當(dāng)年放開普通型人身險(xiǎn)預(yù)定利率上限；2015年，先是放開萬能型人身險(xiǎn)最低保證利率，后又放開分紅型人身險(xiǎn)預(yù)定利率上限。

在這一過程中，民營保險(xiǎn)公司逐漸擴(kuò)容。然而，一些與保險(xiǎn)業(yè)性質(zhì)完全不合的資本趁機(jī)渾水摸魚，甚至一些資本大鱷藏身其中，當(dāng)放開投資、放開定價(jià)和放開保險(xiǎn)牌照申請成為這些資本大鱷興風(fēng)作浪的手段時(shí)，可怕的化學(xué)反應(yīng)隨即產(chǎn)生，大肆售賣萬能險(xiǎn)、惡意舉牌上市公司、違規(guī)進(jìn)行海外投資，不僅影響了整個(gè)行業(yè)的聲譽(yù)，還危及國家金融安全，形成重大風(fēng)險(xiǎn)，教訓(xùn)十分深刻。

更為可怕的是，“貓鼠一家”。2017年4月9日，中紀(jì)委官網(wǎng)發(fā)布公告稱，項(xiàng)俊波涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，正在接受組織審查。同年9月，中紀(jì)委官網(wǎng)發(fā)布消息稱，經(jīng)查，項(xiàng)俊波嚴(yán)重違反政治紀(jì)律和政治規(guī)矩、工作紀(jì)律，為謀取個(gè)人政治利益，濫用審批權(quán)和監(jiān)管權(quán)，對抗組織審查，搞迷信活動(dòng)；違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神，違規(guī)接受宴請；違反組織紀(jì)律，不按規(guī)定報(bào)告?zhèn)€人有關(guān)事項(xiàng)，在員工錄用、干部職務(wù)晉升等方面為他人提供幫助并收受財(cái)物；違反廉潔紀(jì)律和生活紀(jì)律，搞權(quán)錢交易、權(quán)色交易。利用職務(wù)上的便利為他人謀取利益并收受巨額財(cái)物，涉嫌受賄犯罪。

除項(xiàng)俊波被中央查處外，保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)查處違紀(jì)問題7起，紀(jì)律處分會(huì)管干部3人，處級以下干部2人，給予其他處理30人。涉嫌犯罪移送司法機(jī)關(guān)1人，另有5人被司法機(jī)關(guān)直接采取強(qiáng)制措施

知恥而后勇。在此背景下，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了“1+4+N”系列監(jiān)管文件，從風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售管理等多個(gè)方面出臺(tái)具體規(guī)定，倒逼保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，系統(tǒng)地推進(jìn)防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，力度前所未有。

值得一提的是，目前，償二代二期工程建設(shè)方案已經(jīng)落地，按照“同時(shí)啟動(dòng)、分批完成、三年完工”的思路，在全面啟動(dòng)各個(gè)項(xiàng)目基礎(chǔ)上，按照“急用先行、邊建設(shè)、邊實(shí)施”的原則，成熟一個(gè)，發(fā)布一個(gè)，力爭2020年中期完成償二代二期工程建設(shè)。

如今，中國保險(xiǎn)業(yè)已走到了歷史的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。目前，保險(xiǎn)監(jiān)管已經(jīng)邁出了新的一步，而保險(xiǎn)業(yè)也將在中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的引領(lǐng)下走好這一步。

信息來源:  21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道