近日，國家醫(yī)療保障局就《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“征求意見稿”）向社會公開征求意見，擬在原來15個城市的基礎(chǔ)上，按照每省1個試點(diǎn)城市的原則，將試點(diǎn)范圍擴(kuò)充為29個城市，試點(diǎn)期限兩年。

　　自2019年政府工作報告首提“長期護(hù)理保險”，擴(kuò)大試點(diǎn)已是大勢所趨。在養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育5項社會保險之外，長護(hù)險有望成為社保“第六險”，為失能老人體面養(yǎng)老提供保障。

　　太保壽險政保合作部相關(guān)人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示：“（長護(hù)險試點(diǎn)）各地基礎(chǔ)條件各有差異，作為一個將長期推進(jìn)的社會保險制度，我司特別注重政策的可持續(xù)發(fā)展，故在政策建議時，會充分考慮當(dāng)?shù)氐膶?shí)際后，建議小步推進(jìn)，逐步完善，這一點(diǎn)與征求意見稿的導(dǎo)向是一致的。”

　　保障內(nèi)容、待遇標(biāo)準(zhǔn)不斷豐富和提升

　　征求意見稿明確指出，長期護(hù)理保險是為長期失能人員的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供服務(wù)或資金保障的社會保險制度。堅持獨(dú)立運(yùn)行，著眼于建立獨(dú)立險種，獨(dú)立設(shè)計、獨(dú)立推進(jìn)。在基金管理上要單獨(dú)建賬，單獨(dú)核算。

　　征求意見稿中還明確，要引入社會力量參與長期護(hù)理保險經(jīng)辦服務(wù)，充實(shí)經(jīng)辦力量，并指出社會力量的經(jīng)辦服務(wù)費(fèi)，可綜合考慮服務(wù)人口、機(jī)構(gòu)運(yùn)行成本、工作績效等因素，探索從長期護(hù)理保險基金中按比例或按定額支付。

　　長期護(hù)理保險試點(diǎn)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月底，15個試點(diǎn)城市和2個重點(diǎn)聯(lián)系省的參保人數(shù)達(dá)8854萬人，享受待遇人數(shù)42.6萬，年人均基金支付9200多元。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前開展長護(hù)險實(shí)踐城市的絕大多數(shù)項目，都是由保險公司經(jīng)辦的，如太保壽險、中國人壽(行情28.39 +1.61%,診股)等大型保險機(jī)構(gòu)都是長期護(hù)理保險的主要經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

　　上述太保壽險人士表示：“長期護(hù)理保險參與角色眾多，業(yè)務(wù)鏈條很長，所以商業(yè)保險公司已經(jīng)不再是一個簡單的支付和出納的角色，而是全流程參與到經(jīng)辦的各個環(huán)節(jié)。”

　　據(jù)了解，失能老人主要通過機(jī)構(gòu)護(hù)理或上門護(hù)理享受長護(hù)險服務(wù)，而隨著試點(diǎn)的深入，保障內(nèi)容和待遇標(biāo)準(zhǔn)會不斷豐富和提升。

　　如太保壽險獨(dú)家經(jīng)辦的嘉興嘉善長護(hù)險項目，除了護(hù)理服務(wù)外，已逐步將紙尿褲、護(hù)理墊等老年人易耗品列入長護(hù)險支付范圍，并制訂康復(fù)輔具租賃工作方案，將護(hù)理床、電動輪椅、吸氧機(jī)、排泄機(jī)、護(hù)理床墊等5大類康復(fù)輔具租賃服務(wù)納入長期護(hù)理保險和居家養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼項目庫。

　　由于試點(diǎn)各地基礎(chǔ)條件各有差異，在長期護(hù)理保險政策方向上，上述太保壽險人士建議，應(yīng)充分考慮當(dāng)?shù)氐膶?shí)際后，小步推進(jìn)，逐步完善。

　　試點(diǎn)初期基金盈余較多

　　就籌資渠道而言，征求意見稿明確，要以單位和個人為主，在有條件的地區(qū)可探索通過財政等其他籌資渠道，對特殊困難退休職工繳費(fèi)給予適當(dāng)資助。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從保險機(jī)構(gòu)處獲悉，以目前試點(diǎn)較為密集的江浙兩地為例，籌集標(biāo)準(zhǔn)基本在人均100元上下（包括個人繳納和職工基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金及各級財政補(bǔ)助）。截至目前，試點(diǎn)初期基金盈余較多，但是未來隨著人口老齡化、政策深化后保障內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)的提升，未來基金的支付壓力較大。

　　“基金的盈余水平與啟動時間、保障范圍、待遇標(biāo)準(zhǔn)息息相關(guān)，是一個動態(tài)變化的過程。”上述太保壽險人士舉例稱，江蘇的南通市區(qū)基本照護(hù)保險自2016年開始實(shí)施，試點(diǎn)4年來，不斷豐富保障人群和保障內(nèi)容，標(biāo)準(zhǔn)也在逐步提升，已經(jīng)涵蓋重度和中度人群，覆蓋失能和失智，并提供預(yù)防護(hù)理和輔助器械服務(wù)，在籌資不變的情況下，基金盈余水平逐年降低；而2019年初才啟動試點(diǎn)的常州武進(jìn)區(qū)，2019年年度基金盈余率就比較高。

　　征求意見稿還提出，加快長期護(hù)理保險系統(tǒng)平臺建設(shè)，推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用。加強(qiáng)信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)與協(xié)議護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)以及其他行業(yè)領(lǐng)域信息平臺的信息共享和互聯(lián)互通。太保壽險黨委副書記、常務(wù)副總經(jīng)理王光劍表示：“公司從項目落地開始就會加強(qiáng)對長護(hù)險全流程的智能風(fēng)險管控，通過系統(tǒng)平臺及時發(fā)現(xiàn)評估、護(hù)理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)中異常情況。”

　　業(yè)內(nèi)人士指出，護(hù)理服務(wù)資源尤其是居家上門護(hù)理，是局限各地長護(hù)險發(fā)展的一個重要因素。從長護(hù)險試點(diǎn)探索來看，目前各地區(qū)照護(hù)老人和護(hù)理人員比例差異較大。依據(jù)江浙地區(qū)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)情況，一般情況下定點(diǎn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)老人和護(hù)理人員比值為1：5左右，個別到1：8，新試點(diǎn)城市的長護(hù)險對于養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)產(chǎn)業(yè)的政策效用還待激發(fā)。

　　對于目前整體護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)缺失的不足，上述太保壽險人士還指出，目前很多地區(qū)都通過自定護(hù)理服務(wù)項目清單和標(biāo)準(zhǔn)來彌補(bǔ)，“一方面可以有助于劃分醫(yī)、養(yǎng)、護(hù)的三者邊界，另一方面也可以規(guī)范服務(wù)動作，第三方的監(jiān)督管理也更有依據(jù)。”