六一兒童節(jié)前，李女士考慮送給六歲的女兒什么作節(jié)日禮物。和擁有無憂無慮童年的健康孩子相比，童童的童年是另類的。童童是個急性淋巴細(xì)胞白血病患兒，三年前發(fā)病，經(jīng)過治療，目前進(jìn)入維持期。其他孩子的童年在幼兒園里度過，童童則是醫(yī)院的常客。

李女士問童童希望得到什么禮物，童童忽閃著大眼睛說，“爸爸媽媽健康，就是給我最好的禮物！”

一句話說得李女士潸然淚下。

于是，李女士用了一個星期時間去選擇產(chǎn)品，為自己和丈夫各自購買了一份健康保險(xiǎn)，她希望通過保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)童童的愿望。

風(fēng)險(xiǎn)無處不在

三年前的一個夜晚，熟睡的童童忽然驚醒，她嚷著“疼，疼！”卻又說不明白具體哪里疼。李女士和丈夫帶她到醫(yī)院檢查，幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)最后被確定為罹患了急性淋巴細(xì)胞白血病。

醫(yī)生問，“治，還是不治？”

不治，孩子只有三個月左右的生存期；治，則意味著漫長的治療周期和大量的經(jīng)濟(jì)支出。

“治，當(dāng)然治！”夫妻倆沒有猶豫。

于是，兩人帶著孩子開始了求醫(yī)的漫漫長途。費(fèi)了很大力氣，孩子住進(jìn)了北京兒童醫(yī)院，這是治療兒童白血病最權(quán)威的醫(yī)院之一。因?yàn)榇参痪o張，童童不可能全程住院治療。每當(dāng)血相達(dá)到指標(biāo)時，她就住在家里，只是每天都往醫(yī)院跑。

寒冬臘月，李女士每天5點(diǎn)起床，收拾去醫(yī)院的各種用品搬到車上。6點(diǎn)鐘，把熟睡的童童叫起來，用毯子裹得嚴(yán)嚴(yán)實(shí)實(shí)抱到車上。然后就是一天的化療。李女士進(jìn)不了病房，偷偷地透過窗戶玻璃看童童，童童在病房哭，她就在病房外哭。

每當(dāng)進(jìn)行一個療程，不同的藥物反應(yīng)使得童童各個階段表現(xiàn)出不同的癥狀，有時脾氣很大。藥物反應(yīng)過去之后，童童又會很內(nèi)疚地和媽媽道歉。

病痛使得這個三歲多的孩子迅速堅(jiān)強(qiáng)和懂事起來。過三八婦女節(jié)時，童童看到小朋友們都給媽媽送禮物，就問媽媽，“我送你什么禮物啊？”

李女士說，“童童健康就是給媽媽最好的禮物。”

李女士很后悔當(dāng)初沒有給童童買保險(xiǎn)，她說她從來沒有想過這種不幸會降臨在自己孩子身上。她一直非常注重孩子的健康，營養(yǎng)、運(yùn)動每樣都沒落下過。她從來不給孩子吃“垃圾食品”，不喝飲料，蔬菜都是“綠色”的，家里也沒有搞過裝修。她認(rèn)為一切可以預(yù)防的都預(yù)防到了，可是疾病還是降臨到孩子身上了。她感慨說，風(fēng)險(xiǎn)真是無處不在，有時防不勝防。李女士說，如果當(dāng)孩子出生后就給她買一份重疾險(xiǎn)，那么現(xiàn)在自己在經(jīng)濟(jì)上就會寬裕許多。

李女士說，大多數(shù)人沒有保險(xiǎn)意識。童童住院的時候，她認(rèn)識了許多患兒和患兒家長，絕大多數(shù)家長都沒有給孩子購買商業(yè)保險(xiǎn)。“我認(rèn)識的患兒中，只有一個有商業(yè)保險(xiǎn)，他媽媽說，單位福利好，是單位給買的保險(xiǎn)。”李女士說。

父母有保險(xiǎn)是對孩子負(fù)責(zé)

經(jīng)過一段時間的治療，童童的病情大為好轉(zhuǎn)，進(jìn)入了相對輕松的維持期。這時，李女士才有精力大略來算一下經(jīng)濟(jì)賬。童童治療的費(fèi)用總共大約花費(fèi)了幾十萬，醫(yī)保報(bào)銷了一部分。因?yàn)橛眠^醫(yī)保目錄之外的藥品和進(jìn)口藥，李女士大約承擔(dān)了二十萬左右的費(fèi)用。

“好在這筆費(fèi)用還是家庭能承擔(dān)得起的。”從孩子生病開始，李女士只能全職在家看顧孩子，她這部分收入來源中斷了，經(jīng)濟(jì)收入完全來自于丈夫。因此，李女士的丈夫只能花更多的時間在工作上。

然而通過童童生病，李女士想到了許多。如果是自己或者丈夫生病了，家庭的經(jīng)濟(jì)來源就會中斷，到時候且不說自己或者丈夫怎么負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用，孩子的生活怎么辦？因此，李女士說，父母健康的確是對孩子最好的禮物。為了能夠給到孩子這份禮物，她和丈夫都非常注意鍛煉身體，但是為了再加一份保障，他們購買了健康保險(xiǎn)。

這份保險(xiǎn)保額為20萬元的給付型的重大疾病保險(xiǎn)，也包括一份醫(yī)療保險(xiǎn)，這份醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型的，在醫(yī)保之外還可以報(bào)銷一部分，減小因?yàn)獒t(yī)療支出導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)壓力；重大疾病保險(xiǎn)是給付型的，也就是說，只要發(fā)現(xiàn)罹患了保障范圍之內(nèi)的重大疾病，保險(xiǎn)公司就給20萬元，這部分錢可以用作醫(yī)藥費(fèi)，也可以用作家庭的生活開支。“未來如果真的發(fā)生大病我們還能給孩子一份沒有經(jīng)濟(jì)壓力的生活。”李女士說，當(dāng)年病友的家長如今大部分都購買了保險(xiǎn)。“孩子不能買了，家長得對自己、對孩子負(fù)責(zé)啊！”

郝女士是為李女士作保險(xiǎn)規(guī)劃的理財(cái)顧問，她告訴記者，“許多家長認(rèn)為孩子柔弱，需要更多的保護(hù)，于是在保險(xiǎn)方面也優(yōu)先為孩子投保，卻忽略了大人，這是最嚴(yán)重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險(xiǎn)，大人自己卻不買，那么大人發(fā)生意外時，保險(xiǎn)公司不會賠一分錢，這個家庭很可能會因此陷入困境，孩子將來的教育也得不到保障。所以我們認(rèn)為，為孩子投保之前，大人應(yīng)首先為自己投保。”家長為自己投保，實(shí)質(zhì)是保障了孩子的生活，這才是送給孩子的最好禮物。

用健康險(xiǎn)管理健康

有保險(xiǎn)界專家表示，如果有條件，父母最好是給自己和孩子都購買帶有健康管理功能的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。醫(yī)療保險(xiǎn)是重要的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)分散的手段，個人通過購買保險(xiǎn)獲得對未來不確定疾病的治療費(fèi)用的支付能力。