隨著重疾的發(fā)病率越來(lái)越高，人們對(duì)重大疾病保險(xiǎn)也越發(fā)關(guān)注起來(lái)。最近，T博士就收到了一個(gè)保險(xiǎn)消費(fèi)者關(guān)于重疾險(xiǎn)賠付的問(wèn)題。

這位消費(fèi)者買(mǎi)了一份既有重疾保障，又有身故保障的商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)。投保后，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，發(fā)現(xiàn)這款重大疾病保險(xiǎn)在賠付重疾或者身故時(shí)，只能賠付一次——要么賠付重疾之后，合同就終止，不再賠付身故；要么被保險(xiǎn)人在身故前沒(méi)有理賠過(guò)重疾，則在去世時(shí)可以得到身故保險(xiǎn)金。這位消費(fèi)者對(duì)此感到有些疑惑，是所有包含身故保障的重疾險(xiǎn)，在賠付重疾后就不賠身故了嗎？今天，就來(lái)和大家聊一聊重疾險(xiǎn)的身故保障是怎么回事。

一般來(lái)說(shuō)，市面上的重疾險(xiǎn)在身故責(zé)任方面主要有以下幾種情況：

1.只有重疾責(zé)任，沒(méi)有身故責(zé)任的純重疾險(xiǎn)

這類(lèi)重疾險(xiǎn)，主要是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，只有重疾保障責(zé)任。如果在保險(xiǎn)期間罹患合同約定的重疾，保險(xiǎn)公司賠付重疾保險(xiǎn)金；如果合同期間沒(méi)有出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不會(huì)返還保費(fèi)，也不會(huì)有身故保障責(zé)任。

2.既有重疾責(zé)任，又有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)

這類(lèi)保險(xiǎn)就是上文的消費(fèi)者所購(gòu)買(mǎi)的那類(lèi)重疾險(xiǎn)了，它一般都帶有壽險(xiǎn)的作用，對(duì)身故和全殘都可全面保障，在保險(xiǎn)期間內(nèi)罹患重疾之后，賠付重疾，如果合同期內(nèi)沒(méi)有罹患重疾，但是不幸身故，則賠付身故保險(xiǎn)金。一般情況下，此類(lèi)保險(xiǎn)身故和重疾的保額是一致的，賠付了重疾之后，就不會(huì)再賠付身故責(zé)任，二者只能選其一。

3.主險(xiǎn)為壽險(xiǎn)，附加重大疾病保障責(zé)任

這類(lèi)保險(xiǎn)還有另外一種叫法，即提前給付型重大疾病保險(xiǎn)。它既有重疾責(zé)任，也有身故責(zé)任，但是這兩項(xiàng)責(zé)任也不是完全分開(kāi)的。如果在保障期間內(nèi)罹患重疾，會(huì)將壽險(xiǎn)保障，也就是身故保額提前拿出來(lái)，來(lái)賠付重大疾病。但是像這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，身故保額一般會(huì)比重疾保額高一點(diǎn)，但不會(huì)太多，目前市場(chǎng)上的主流產(chǎn)品中，大概身故會(huì)比重疾多出1萬(wàn)的保額，如果賠付了重疾，那身故保額就只剩下1萬(wàn)。這樣，在重疾賠付之后，身故保障仍然有效。

當(dāng)然，重疾責(zé)任和身故責(zé)任完全分開(kāi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品也是存在的，只是這樣的產(chǎn)品很少，而且保費(fèi)也比較貴。如果經(jīng)濟(jì)條件有限，可以選擇在投保一份重疾險(xiǎn)之后，再投保一份定期壽險(xiǎn)，這樣保費(fèi)支出會(huì)少一些，而且可以得到重疾和身故的兩次賠付機(jī)會(huì)。