隨著重疾的發(fā)病率越來越高，人們對重大疾病保險也越發(fā)關(guān)注起來。最近，T博士就收到了一個保險消費者關(guān)于重疾險賠付的問題。

這位消費者買了一份既有重疾保障，又有身故保障的商業(yè)重大疾病保險。投保后，仔細閱讀保險合同條款，發(fā)現(xiàn)這款重大疾病保險在賠付重疾或者身故時，只能賠付一次——要么賠付重疾之后，合同就終止，不再賠付身故；要么被保險人在身故前沒有理賠過重疾，則在去世時可以得到身故保險金。這位消費者對此感到有些疑惑，是所有包含身故保障的重疾險，在賠付重疾后就不賠身故了嗎？今天，就來和大家聊一聊重疾險的身故保障是怎么回事。

一般來說，市面上的重疾險在身故責任方面主要有以下幾種情況：

1.只有重疾責任，沒有身故責任的純重疾險

這類重疾險，主要是消費型重疾險，只有重疾保障責任。如果在保險期間罹患合同約定的重疾，保險公司賠付重疾保險金；如果合同期間沒有出險，保險公司不會返還保費，也不會有身故保障責任。

2.既有重疾責任，又有身故責任的重疾險

這類保險就是上文的消費者所購買的那類重疾險了，它一般都帶有壽險的作用，對身故和全殘都可全面保障，在保險期間內(nèi)罹患重疾之后，賠付重疾，如果合同期內(nèi)沒有罹患重疾，但是不幸身故，則賠付身故保險金。一般情況下，此類保險身故和重疾的保額是一致的，賠付了重疾之后，就不會再賠付身故責任，二者只能選其一。

3.主險為壽險，附加重大疾病保障責任

這類保險還有另外一種叫法，即提前給付型重大疾病保險。它既有重疾責任，也有身故責任，但是這兩項責任也不是完全分開的。如果在保障期間內(nèi)罹患重疾，會將壽險保障，也就是身故保額提前拿出來，來賠付重大疾病。但是像這類保險產(chǎn)品，身故保額一般會比重疾保額高一點，但不會太多，目前市場上的主流產(chǎn)品中，大概身故會比重疾多出1萬的保額，如果賠付了重疾，那身故保額就只剩下1萬。這樣，在重疾賠付之后，身故保障仍然有效。

當然，重疾責任和身故責任完全分開的保險產(chǎn)品也是存在的，只是這樣的產(chǎn)品很少，而且保費也比較貴。如果經(jīng)濟條件有限，可以選擇在投保一份重疾險之后，再投保一份定期壽險，這樣保費支出會少一些，而且可以得到重疾和身故的兩次賠付機會。