消費者在投保時，都需要研究一份或者幾份對應的保險合同，以搞清楚具體的保障。但是，對于一般的保險消費者而言，由于缺乏專業的保險知識，要想看懂一份幾十頁的保險合同，實在是不知從何看起。

要知道，很多保險產品都是需要長期繳費、并且與投保人、被保險人的切身利益息息相關，如果沒讀懂保險合同就盲目購買保險產品，顯然也是不太合適的。那么，一個不具備專業保險知識的普通保險消費者，如何快速讀懂掌握一份保險合同的核心信息呢？今天，T博士就以健康險為例，給大家講解一下。

一看保險責任

購買保險，是為了獲得保障，那么對于消費者而言最核心、最需要關注的信息，就是保險責任。因此，在拿到保險合同時，一定要先看保險責任，而且要逐字逐句的閱讀理解，注意與自己原先理解的是否存在偏差。如果有拿不準的地方，一定要詢問專業的保險人員，保險公司是有義務和責任向消費者解釋保險條款的。

不同的健康保險，保險責任都不一樣，這里以重疾險為例，主要需要關注以下這些保險責任：

1、等待期。

重疾險都存在等待期，一般是90天或者180天，在等待期內因非意外的原因出險，保險公司沒有賠付責任。同等保障下，保費差別不太多的話，顯然等待期越短越好。

2、輕癥責任。

輕癥責任讓重疾險的保障覆蓋范圍更大，對于消費者而言是很好的保障，因此在看條款時，輕癥相關的責任也要著重關注。比如，重疾、輕癥是分組賠付還是不分組賠付；輕癥賠幾次，賠付比例是多少；重疾賠付后，輕癥責任是否還有等問題，都關乎消費者的切身利益，值得仔細研究。

3、重疾、身故保障是否共享保額。

即重疾、身故責任只賠付一次，還是賠付重疾后，仍然保障身故。當然，后者的保費肯定要相對貴一點，消費者要根據自身的需求和經濟條件做出合理的選擇。

二看責任免除

根據保監會相關規定，保險合同中的責任免除條款必須加黑重點提示，如果沒有加黑提示，這份合同中的責任免除條款就是無效的。保監會對免責條款如此重視，可見對于一份保險合同而言，免責條款是非常重要的組成部分。

三看其他條款

除此之外，還有一些條款也要注意。比如，出險后保險金的申請和給付條款，以免錯過報案時間，導致理賠糾紛；還有保單貸款、年金轉換、減額交清等相對比較少見的功能，如果有相關的需求，也要及時與保險人員詢問清楚。