“三明治媽媽”是指夾在家中老人與小孩中間，年齡與收入中等的家庭主婦。她們就像三明治中間的餡料，身處家庭兩代人之間的夾心層，同時還要面對許多家庭的問題：老人的贍養、孩子的教育、家人日常生活的各項支出......仿佛一直都在生活的競賽中奔跑，所以為家人選購保險也成了“三明治媽媽”不得不面對的一道考題，那如何在眾多的保險產品中，為全家人選購出最合適的保險呢？

自己與家庭頂梁柱

在為自己與家庭頂梁柱選擇保障時，可以配置一份意外險，特別是如果家庭支柱需要經常出差，選擇一份意外險很有必要，在選購時需要注意保額的設置。在配置好意外險后，作為剛性支出的醫療費用，特別是若不幸罹患重大疾病，對家庭經濟都可能是毀滅性的打擊，所以可以選擇醫療險預防日常門診治療、住院醫療；通過重疾險抵御重大疾病風險。

家中寶貝

在為孩子選擇保障時，可以遵循保險“少交費、高保障”的原則，利用保險的杠桿功能，用低保費撬動高保障。特別是小孩在成長階段，磕磕絆絆、感冒發燒都是家常便飯，在孩子出生后可以首先為孩子辦理好城鄉居民醫?？?，可以解決日常門診中的醫療費用。

當孩子年齡稍大后，免疫系統與抵抗力也會逐漸增強，但對世界的好奇與探索也隨著年齡的增長而增強，但卻沒有很強的自我保護能力，所以在這個階段要及時為孩子補充意外險。同時隨著現在重大疾病風險低齡化趨勢，還可以為孩子完善重疾險保障，給孩子健康筑好堅固的防御強。

在基礎保障完善后，可以根據家庭經濟狀況決定是否為孩子準備教育金，由于教育金是任何年齡段的孩子都可以投保，但一般投保期限越長獲益越大，所以在家庭條件允許的情況下，可以盡早為孩子準備好教育金保險。

家中老人

由于老人的年齡因素，身體素質也因為時光的流逝而逐漸下降，許多保險公司針對老年人的產品保費較高，核保也較為嚴格。所以為老人購買保險，盡量越早越好，一是能夠提早享受保障，同時核保時也不會因年齡過大而較為麻煩，特別是許多重疾險年齡上限是60歲至65歲，若未超過這個年齡，應及時投保。

當父母年齡稍大，為他們購買一份意外險是十分有必要的，但若超過65歲還是具有被增收保費或被拒保的風險。因此若家庭條件允許，應及早為家中老人購買保險，完善保障。

在完善家人保障時，“三明治媽媽”同時也要注意家庭投保時所投資的資金，保險的最重要的功能時保障，所以在投保時應以保障為主，投資理財是次要。家庭每年保費的投入不應超過家庭年收入的10%-20%。除此之外，在計劃家庭保障計劃時，要綜合安排，注意保單是否會有重復，讓保障發揮最大作用。