經常會有朋友在后臺詢問，患有某種病，還能不能買重疾險，而且一般都是小三陽、大三陽、甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)等常見的身體問題。

為什么大家都會有這樣的疑問？因為重疾險的承保對被保險人的身體健康是有一定要求的。而且，對重疾險有過了解的朋友都知道，投保重疾險需要進行健康告知。如果不符合健康告知，則有可能會被拒保。

1什么是健康告知

所謂健康告知，就是保險公司針對被保險人的身體健康狀況要做一個評估，保證其承保的是健康體，從而控制賠付的風險。在健康告知里，一般會提到遺傳疾病、家庭病史、過往病史、近期的住院經歷以及日常生活習慣，比如吸煙與否等等，會影響到身體健康的問題。

如果符合健康告知，則表示這個產品可以購買；若不符合健康告知，一般來說就需要走人工核保流程了，比如線下核保、郵件核保等，而且核保的時間可能比較長，不能馬上得知核保結果。以此同時，進入人工核保后，由于每一款產品的核保條件不一樣、每個核保員的尺度不一樣，最終的核保結論如何仍是一個未知數，其中，被拒保也是結果之一。

2被拒保有什么影響

被拒保，且不說投保人無法購買到合心意的保險產品；這次被拒保的經歷還有可能會影響到下一次投保、或者其他產品的投保，無論是線上投保還是線下投保。

若是線上投保，基本上所有的網銷產品在健康告知中都會問是否有被拒保的經歷，如果有的話很可能就同樣會被拒保；若是在線下投保，核保員在審核資料時看到拒保的經歷，也會更加謹慎，被拒保的可能性也很高。

那有沒有辦法，可以在核保后不留下任何痕跡，根據核保結論再決定買不買這款保險呢？這樣即使沒通過核保，也不影響投保其他保險產品。

3智能核保服務，讓投保更簡單

智能核保服務，近兩年發(fā)展起來的一種線上簡易核保服務，這樣的核保是在錄入信息前做的，并不會留下任何記錄。

一般，保險公司會針對常見的健康問題，讓不確定自己的健康狀況是否符合投保條件、或者已經得知不符合健康告知的客戶，根據自身的情況做一些選擇題，通常只需要幾步就可以看到核保結果，不同的結果有正常承保、加費承保、責任除外承保、延期承保或者拒保。雖然仍有可能會被拒保，但不可否認，智能核保服務增加了承保的可能性，還不會留下任何的拒保歷史，可以說讓投保更加簡單和方便了。

4哪款重疾險有智能核保服務

目前市面上提供智能核保服務的重疾險不算太多，今天就給大家推薦一款性價比很高、一般說到智能核保就不得不提到的重疾險——復星聯合康樂一生重疾險。

復星聯合康樂一生重疾險有B款和C款，它們都全面保障80種重疾和35種輕癥，輕癥不分組，最多可賠付3次；并且有輕癥、投保人雙重豁免保費——即在符合合同約定的情況下，被保險人患輕癥或者投保人發(fā)生輕癥/重疾/失能/身故時，后續(xù)保費可以不用再交，保障繼續(xù)有效。

當然，B款和C款也有一些不同的地方，投保人可以根據自己的需求選擇。

1.輕癥賠付比例：B款是每次20%基本保額，C款是每次30%基本保額。

2.身故保障：B款帶有壽險的功能，有身故保障，保障更全面；C款是一款純重疾險，沒有身故保障，保障更有針對性。

3.承保職業(yè)：由于C款沒有身故保障，因此承保職業(yè)的條件更寬松，為1~6類職業(yè)；B款是1~4類職業(yè)。

隨著時代的發(fā)展，人們的保險意識越來越高、保險產品也在不斷進化，保險購買的門檻也越來越低，智能核保就是這種趨勢的很好體現。但仍然想要提醒大家，保險保障的依然是未知風險，建議大家還是在身體健康的時候就盡早購買保險，這樣不僅選擇的機會更多，還可以省去不少麻煩。