民法典時(shí)代保險(xiǎn)10大黃金價(jià)值之“老有所養(yǎng)”價(jià)值

在中國傳統(tǒng)觀念中,“養(yǎng)兒防老”是天經(jīng)地義的事情,但隨著時(shí)代的發(fā)展、社會(huì)的變化,養(yǎng)兒防老已經(jīng)不再是完全可靠的養(yǎng)老方式。近期國家實(shí)施“三孩生育政策”,引發(fā)80、90后網(wǎng)友調(diào)侃:“65歲時(shí),獨(dú)生子女的我不僅沒能退休,還要贍養(yǎng)4位老人,幫助3個(gè)子女帶9個(gè)孫子孫女。”看似是玩笑話,實(shí)則透露出人們對(duì)老后生活的擔(dān)憂。忙碌了一輩子,卻沒能換來幸福晚年,該是何等辛酸!過去,保險(xiǎn)的“老有所養(yǎng)”價(jià)值是讓人們老后有一筆穩(wěn)定的收入保障基本的衣食住行,無需完全依賴子女,但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的進(jìn)步,這份價(jià)值已升級(jí)為讓人們過上輕松自由、豐富多彩的退休養(yǎng)老生活,實(shí)現(xiàn)“老有善養(yǎng)”,這也是當(dāng)前許多人更期待的老后生活。

新解“親有所奉”價(jià)值。

所謂“飲水思源父母恩”,孝養(yǎng)父母是中華民族的傳統(tǒng)美德。年輕時(shí)的我們可能習(xí)慣了父母的無私給予,認(rèn)為奉養(yǎng)父母是多年后的事情。但實(shí)際上,我們不知道“明天和意外哪個(gè)會(huì)先來”,比起“子欲養(yǎng)而親不待”,更令人痛心的還有“親待養(yǎng)而子不在”。尤其近年來重疾年輕化趨勢(shì)明顯,若子女不幸發(fā)生意外,誰來奉養(yǎng)垂垂老矣的父母?保險(xiǎn)“親有所奉”的價(jià)值就在于,當(dāng)子女發(fā)生意外后,仍能定時(shí)定量地給父母“奉養(yǎng)金”,保證父母依然可以安享晚年。

相關(guān)案例

據(jù)《遼沈晚報(bào)》報(bào)道,2019年3月8日,王某和女方張某登記結(jié)婚。3月23日,婚禮當(dāng)天王某在女方家墜樓身亡。女方在王某去世第三天提起“訴前財(cái)產(chǎn)保全”,要求繼承王某183萬元銀行存款和名下其他財(cái)產(chǎn)。王父稱,這筆存款是老兩口一輩子的積蓄,原本打算用于養(yǎng)老，

雖是以兒子王某的名義存入,但并非王某的財(cái)產(chǎn),因此兒媳婦不能繼承。而張某表示:王父的說法不符合常理,若二老發(fā)生意外,遺產(chǎn)將完全留給王某,將存款存在王某名下是多此一舉。最終法院認(rèn)定,王某父母提供的證據(jù)不足,無法證明183萬元銀行存款系其名下所有,因此張某勝訴,與王某父母共同繼承王某的遺產(chǎn)。

案例分析

在此案例中,王父無法充分證明存款并非兒子王某個(gè)人的合法財(cái)產(chǎn),而王某生前也沒有指定財(cái)產(chǎn)歸屬,因此作為配偶的張某自然享有分割遺產(chǎn)的權(quán)利,這筆存款也無法完整地用于王某父母養(yǎng)老。但王某若能提前購買保險(xiǎn),結(jié)果就大不相同了。

人一旦離開,不僅自己失去生命,家人生活也會(huì)受影響。如果每個(gè)人在平安時(shí)能居安思危,提前為財(cái)產(chǎn)做好安排,便可減少許多紛爭(zhēng)。例如,購買保單指定受益人。按照法律規(guī)定,在受益人明確的情形下,保險(xiǎn)金都將直接給付受益人,而不會(huì)作為遺產(chǎn)被繼承。如果王某生前為自己購買了意外險(xiǎn),并指定受益人為父母,或是提前為父母購買養(yǎng)老年金險(xiǎn),都能確保自己發(fā)生意外時(shí),仍可實(shí)現(xiàn)“親有所奉”、父母“老有所養(yǎng)”,不至于讓父母在經(jīng)歷喪子之痛后更添愁苦。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》第1061條:夫妻有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。

《保險(xiǎn)法》第42條:被保險(xiǎn)人死亡后,有下列情形之一的,保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù):第一、沒有指定受益人,或者受益人指定不明無法確定的;第二、受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,沒有其他受益人的;第三、受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),沒有其他受益人的。受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定受益人死亡在先。