曹群
案情介紹
近日，人保財險河北省張家口市分公司接到一起報案，稱一輛被保險自卸車在赤城縣某路段發生傾覆事故，后引起火災，造成駕駛室燒毀、發動機嚴重損壞的事故。
公司查勘員立即趕赴現場，并迅速開展了現場查勘。通過對現場的初步調查，查勘員多年的查勘經驗使其隱約感覺事故與報案人所述情況不符，遂查驗事故車輛保單，發現有兩個疑點：一是該車未投保火災、爆炸、自燃附加險，那么在這種條件下，只有車輛先傾覆后發生火災才屬于公司保險責任，方可予以賠償；二是事故具備現場報案的充足條件，而車主卻在事發后19個小時才報案，既不符合一般人急切報案的心理，又有留出時間制造假現場的嫌疑。綜合以上疑點，查勘員認定被保險人有騙保的可能，懷疑現場實際情形為先發生火災，當事人在火災中止后偽造傾覆現場。
分析研究
此案涉及金額較大，為謹慎起見，查勘員一方面要求被保險人維持現場原狀；另一方面從多個角度、各個細節拍攝了現場照片，并及時向公司領導作了匯報。
公司理賠中心迅速召開案情研究會，認真分析了此次事故，大家均認為此事故騙賠嫌疑較大，但都僅限懷疑，苦于沒有證據。就在這時，公司查勘主管在反復比對現場照片時突然發現一個細節，在被火燒焦的車輛駕駛室左側竟然發現一條長約20厘米明顯的劃痕，露出光亮的金屬材質，放大圖片后愈加明顯，大家頓時心中有數。案件處理小組馬上趕赴現場，果然在車身上發現照片所示劃痕，并在現場的地面上找到疑似導致此劃痕的混凝土殘柱，經痕跡對比確定正是此混凝土柱導致了駕駛室側方的劃痕，一件精心策劃的騙賠案頓時水落石出：標的車自燃起火，車主知道未投保火災險種，遂在火滅后協同他人將車輛在現場推倒，試圖偽造車輛因顛覆而起火的事故現場，不想卻因一條短短的劃痕而“滿盤皆輸”。
成功拒賠
翌日，保險公司正式向被保險人發出了拒賠通知書，并向其陳述了查勘結果，展示了相關證據，同時嚴詞告訴被保險人本案系保險車輛先因自燃引起的火災事故，不屬營業車損失險責任，如拒不承認騙賠事宜則交由司法機關處理。車主理屈詞窮，馬上同意放棄索賠。人保財險張家口市分公司查勘員憑著對公司高度負責的精神和極其認真仔細的工作態度成功為公司避免了經濟損失。
啟示
隨著夏日氣溫的逐年升高，各類車輛，尤其是長期奔波、高負荷運轉的營業性貨車，如果內部線路老化或有漏油點，在高溫摩擦的情況下極易出現自燃現象。然而有相當部分的車主因為保險意識淡薄未投保車輛自燃險，在車輛發生自燃后就“開動腦筋”制造種種假象，或謊稱車輛傾覆后導致自燃（在未投保自燃險的情況下，只有車輛先傾覆后發生火災才屬于保險公司保險責任），或制造事故現場假稱發生碰撞事故后車輛起火。由于車輛起火后，大部分線索和證據隨之滅失，往往很多情況下極難區分，這就更需要查勘員細致認真，從細節入手，抓住蛛絲馬跡并逐步衍射放大，最終“回放”出真實案情，從而在保證理賠服務的基礎上嚴厲打擊騙賠案件，有效維護公司利益。
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