在日本沒有購買保險(xiǎn)的男人是娶不到老婆的。很多的女孩通常這樣認(rèn)為，一個(gè)人能買保險(xiǎn)，至少說明了三種情況：一、具有責(zé)任感；二、有一定的經(jīng)濟(jì)能力；三、身體足夠健康，否則保險(xiǎn)公司不會(huì)為他保險(xiǎn)。

      越來越多的人開始投資保險(xiǎn)，我國內(nèi)地人壽保單覆蓋率僅約10%左右，而全世界壽險(xiǎn)保單覆蓋率平均為150%，日本接近600%---

      人從一出生就要面對(duì)一個(gè)必修課題--即人生的風(fēng)險(xiǎn)管理。從出生、求學(xué)、就業(yè)到結(jié)婚生子、養(yǎng)育子女、退休養(yǎng)老，方方面面都需要認(rèn)真規(guī)劃。

      怎樣明確了解一個(gè)人不同時(shí)期的保險(xiǎn)需求，并為自己和家人的安康保駕護(hù)航？

■壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)健康險(xiǎn)互為補(bǔ)充

      壽險(xiǎn)比作一套房子，一個(gè)家。"我們買了房子，擁有了自己的家，不應(yīng)該讓房子空著，要裝修，買家具家電。"他將健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)比作"家電家具"。

      壽險(xiǎn)，即人壽保險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)公司根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。

      意外險(xiǎn)，即意外傷害保險(xiǎn)。是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。而健康險(xiǎn)的保障責(zé)任包括，疾病、住院、手術(shù)、護(hù)理。

      人的生命具有長期性的屬性，所以人壽保險(xiǎn)合同都是長期的；而意外險(xiǎn)是短期險(xiǎn)種一般一年一保；健康險(xiǎn)一般是短期或定期險(xiǎn)種，目前保險(xiǎn)公司通常是把長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品和健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)結(jié)合起來搭配銷售。

      要實(shí)現(xiàn)盡責(zé)任、保未來的功能，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保障額度至少應(yīng)為家庭年收入的5-10倍。"整筆給付、按年給付、隨時(shí)給付、確定給付"，壽險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)大的給付功能，將積小錢成大錢，保證家庭在不確定的未來有一筆確定可知的資金。

      客機(jī)墜毀、公交車燃燒，以及山體崩塌……每天總是噩耗不斷，現(xiàn)代社會(huì)公眾意外事件頻繁發(fā)生，意外險(xiǎn)必不可少。

      "人的一生罹患重大疾病的幾率高達(dá)72%"，健康險(xiǎn)對(duì)重大疾病具有很強(qiáng)的保障作用，其提供的住院津貼、手術(shù)津貼、"營養(yǎng)費(fèi)"、"誤工費(fèi)"等，可彌補(bǔ)現(xiàn)有社保的不足。

■購買保險(xiǎn)是表達(dá)愛的行動(dòng)

      "我很健康不需要保險(xiǎn)，我還年輕不需要保險(xiǎn)，我沒有閑錢不需要保險(xiǎn)……"人們不買保險(xiǎn)的理由多種多樣，但保險(xiǎn)公司的客戶往往在理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)當(dāng)初買的保障太少。

      "保險(xiǎn)是什么，很多人覺得保險(xiǎn)是消費(fèi)，是額外的負(fù)擔(dān)。事實(shí)上，保險(xiǎn)是一筆解決未來問題的錢，這筆錢通過保險(xiǎn)的形式存下來。"

      每個(gè)人從出生到終止，整個(gè)過程都要支出金錢。欲望增減、需求強(qiáng)弱隨著年齡而變化，并形成一條從低到高，再從高到低的支出曲線。

      通常情況下，一個(gè)人從20歲以后開始工作并有所收入，收入曲線也由此開始。隨著年齡、資歷的增長，收入也由低到高。

      然而，人過中年后收入逐步減少的事實(shí)，又讓收入曲線隨著年齡的增長，在到達(dá)高點(diǎn)后逐步回落。收入、支出兩條曲線分別產(chǎn)生前后兩次交叉，將人生分為三個(gè)期間--父母為自己付出的養(yǎng)育期；成家立業(yè)并擔(dān)負(fù)責(zé)任的奮斗期；以及退休后的養(yǎng)老期。

      "可是，計(jì)劃趕不上變化。如果'走得太早、責(zé)任未了'怎么辦？活得太長會(huì)產(chǎn)生養(yǎng)老問題；如果不幸喪失了工作能力…… "這都是一個(gè)人成家后在奮斗階段可能遭遇到的風(fēng)險(xiǎn)。

■保險(xiǎn)是創(chuàng)造現(xiàn)金的財(cái)務(wù)計(jì)劃

      "人壽保險(xiǎn)是什么？保險(xiǎn)是一項(xiàng)獨(dú)特的'創(chuàng)造現(xiàn)金'的財(cái)務(wù)計(jì)劃。當(dāng)變化發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)將提供一筆你最迫切需要的現(xiàn)金！"

      據(jù)介紹，我國內(nèi)地人壽保單的覆蓋率僅約10%左右，最高的城市上海也小于40%，而全世界壽險(xiǎn)保單覆蓋率平均為150%，日本接近600%。

      "當(dāng)意外發(fā)生后，如果一個(gè)人沒有購買足夠的保險(xiǎn)，他的親人將成為受害人。愛是一種感覺，也應(yīng)該是行動(dòng)，為自己保險(xiǎn)就是一種行動(dòng)。"

來源:北京青年報(bào)