10月21日，國新辦舉行新聞發(fā)布會，中國銀保監(jiān)會副主席黃洪、祝樹民，中國銀保監(jiān)會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠企介紹了銀行業(yè)保險業(yè)運行及服務實體經(jīng)濟情況。

銀行保險業(yè)穩(wěn)健運行

中國銀保監(jiān)會副主席黃洪介紹，當前，銀行業(yè)保險業(yè)保持穩(wěn)健運行良好態(tài)勢，金融風險由發(fā)散狀態(tài)轉為收斂，金融服務有效性、普惠性增強，銀行業(yè)保險業(yè)改革開放取得新的進展。

黃洪表示，銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經(jīng)濟質效提升。銀行保險機構充分調動信貸、債券、股權、保險等資金，為“六穩(wěn)”提供有力金融支撐。

數(shù)據(jù)顯示，信貸支持方面，前三季度，用于實體經(jīng)濟的人民幣貸款增加13.9萬億元，同比多增1.1萬億元，重點投向基礎設施、制造業(yè)等重點領域和民營小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)，基礎設施行業(yè)貸款、制造業(yè)貸款分別增加2.2萬億元和7705億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額10.94萬億元，綜合融資成本降幅超過了1個百分點。

債券支持方面，債券投資力度加大，銀行新增債券投資4.7萬億元，保險資金新增債券投資5000多億元，銀行保險機構投資的地方政府專項債占全部專項債的比重超過了80%，有力地支持了地方政府專項債發(fā)行工作。

債轉股方面，黃洪介紹，銀保監(jiān)會積極穩(wěn)妥實施市場化債轉股，到位資金超過了1萬億元，推動企業(yè)降杠桿、減負債、提效益。

保險支持方面，保險業(yè)發(fā)揮風險管理和保障功能，進一步完善養(yǎng)老、健康、農(nóng)業(yè)、家政、巨災等關系國計民生的保險產(chǎn)品和服務。今年以來，保險業(yè)累計賠付金額達到9411億元。

金融風險轉為收斂狀態(tài)

黃洪介紹，防范化解重大金融風險穩(wěn)步推進。扎實推進整治市場亂象工作，銀行機構資產(chǎn)高速擴張、多層嵌套、虛增規(guī)模的頑疾得到了有效遏制。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，兩年半以來，銀行業(yè)資產(chǎn)增速從過去的15%左右降低到目前的8%左右。影子銀行規(guī)模大幅縮減，兩年多來共壓縮交叉金融類高風險資產(chǎn)約14.5萬億元，減少的主要是通道業(yè)務和脫實向虛資金。繼續(xù)鼓勵銀行保險機構多渠道補充資本金，提高抗風險能力。督促金融機構制定并實施恢復和處置計劃，持續(xù)化解銀行不良貸款，前三季度共處置不良貸款約1.4萬億元，同比多處置1765億元。采取多種有效方式穩(wěn)妥處置高風險機構，切實維護金融穩(wěn)定大局，網(wǎng)絡借貸風險整治有序推進，大量風險得到釋放。

同時，銀保監(jiān)會堅決打擊非法集資和其他各種違法金融活動，嚴肅查處機構違法違規(guī)行為，前9個月銀保監(jiān)會系統(tǒng)共作出行政處罰決定2912件，處罰銀行保險機構1575家次，處罰責任人員2091人次，罰沒金額7.75億元。

多措并舉緩解小微企業(yè)融資難、融資貴

祝樹民在發(fā)布會上介紹，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴，銀保監(jiān)會主要在三方面開展工作：一是擴大信貸覆蓋范圍，提升信貸投放的總量；二是堅持“保本微利”原則，降低綜合融資成本；三是完善“敢貸愿貸”的機制，提升“能貸會貸”的能力。

截至2019年8月末，小微企業(yè)貸款的戶數(shù)是2047.51萬戶，較年初增加324.27萬戶，增幅18.8%。小微企業(yè)貸款余額10.94萬億元，較年初增加1.58萬億元，增速是16.85%，比各項貸款的增速高8.15個百分點，已階段性實現(xiàn)“兩增兩控”目標。督促大型銀行發(fā)揮“頭雁”效應，截至9月末，五家大型銀行小微企業(yè)貸款余額是2.52萬億元，較2018年末增加8148億元，增幅是47.9%。整體已超額完成這五家大行全年增量計劃和政府工作報告30%的增量目標。

祝樹民表示，銀保監(jiān)會要求銀行機構保持量價平衡，按照商業(yè)可持續(xù)、“保本微利”的原則，在2018年基礎上鞏固小微企業(yè)貸款利率的下降成果，將國家優(yōu)惠政策充分體現(xiàn)到企業(yè)融資成本中。

數(shù)據(jù)顯示，2019年前8個月，新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率是6.8%，比2018年全年平均水平下降0.59個百分點。其中，2019年前9個月五家大型銀行平均貸款利率是4.75%，較2018年全年平均貸款利率下降0.68個百分點。同時，大型銀行通過發(fā)放信用貸款、減費讓利等措施降低小微企業(yè)其他融資成本0.58個百分點。所以這兩項合計實際上企業(yè)的信貸綜合融資成本下降了1.26個百分點。

“四個持續(xù)”“一個有效”支持實體經(jīng)濟發(fā)展

黃洪在發(fā)布會上表示，在支持實體經(jīng)濟方面，銀行業(yè)保險業(yè)可以用“四個持續(xù)”和“一個有效”來概括。

“四個持續(xù)”是指：一是有效金融供給持續(xù)增長；二是金融資源配置持續(xù)優(yōu)化；三是薄弱領域金融服務持續(xù)改善；四是服務國家重大戰(zhàn)略與民生保障領域的質效持續(xù)提升，引導銀行保險機構圍繞國家重大戰(zhàn)略，加大對重點項目和重大工程的金融服務和融資支持。“一個有效”是指，企業(yè)融資的難點、堵點問題得到了有效緩解。

具體來看，黃洪表示，銀保監(jiān)會準確把握促進經(jīng)濟增長與風險防控的關系，推動銀行保險機構增加有效金融供給，支持經(jīng)濟穩(wěn)增長。1-9月，用于實體經(jīng)濟的人民幣貸款增加了13.9萬億，同比多增1.1萬億。1-9月保險業(yè)為經(jīng)濟社會提供風險保障5445萬億元，保險資金運用17.8萬億元，較年初增長8.4%。

銀保監(jiān)會持續(xù)引導銀行保險機構聚焦重點領域和關鍵環(huán)節(jié)，推動更多金融資源投向先進制造業(yè)、高新技術和綠色產(chǎn)業(yè)，助力產(chǎn)業(yè)轉型升級，制造業(yè)和基礎設施領域仍是銀行貸款存量的重要組成部分。

數(shù)據(jù)顯示，1-9月，相關貸款分別較年初增長7705億和2.2萬億元。個人消費信貸、科技服務業(yè)和信息技術服務業(yè)的貸款增速明顯快于各項貸款的平均增速，綠色金融發(fā)展取得積極進展，國內21家主要銀行上半年綠色信貸余額10.6萬億元，占21家銀行各項貸款比重9.6%。環(huán)境污染責任保險由前期試點擴展到全國，截至8月末，保險業(yè)累計為3700多個首臺首套重大技術裝備項目提供風險保障超過5000億元。

信息來源:  中國銀行保險報網(wǎng)