約10年前，可能受同業(yè)對標(biāo)和預(yù)算管理的影響，總公司對年度銷售收入都有了相對明確的目標(biāo)，目標(biāo)分解給分公司后會有對應(yīng)的資源配置，分公司為了確保年度目標(biāo)達(dá)成，會在期初投放較多的精力和資源，這樣逐步循環(huán)年度迭代，保險業(yè)‘開門紅’變得越來越重要。”一位壽險業(yè)資深人士在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時稱。

10月7日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉，為了解今年前三季度人身險市場發(fā)展情況，摸排風(fēng)險底數(shù)，科學(xué)研判全年趨勢，銀保監(jiān)已經(jīng)向各人身險公司下發(fā)通知，對其近期經(jīng)營情況進(jìn)行書面調(diào)研。其中，通知要求各公司提供明年“開門紅”各渠道主力產(chǎn)品基本情況，含產(chǎn)品名稱、類型、主要責(zé)任、繳費(fèi)年限、保障年限和預(yù)期規(guī)模計劃。

調(diào)研2020年“開門紅”

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉，此次書面調(diào)研旨在了解2019年前三季度各公司經(jīng)營情況，比如前三季度業(yè)務(wù)增長是否達(dá)成預(yù)期計劃目標(biāo)及其原因，并且要對2019年公司全年發(fā)展形勢預(yù)判。

此外，還包括2020年一季度業(yè)務(wù)計劃，包括規(guī)模保費(fèi)、新單續(xù)期結(jié)構(gòu)，險種、產(chǎn)品和渠道結(jié)構(gòu)，分析上述指標(biāo)較2019年初的變化情況和特點(diǎn)；提供2020年“開門紅”各渠道主力產(chǎn)品基本情況，含產(chǎn)品名稱、類型、主要責(zé)任、繳費(fèi)年限、保障年限和預(yù)期規(guī)模計劃；分析2020年業(yè)務(wù)增長變化可能對財務(wù)、償付能力、流動性等指標(biāo)產(chǎn)生的實際影響，逐一列明風(fēng)險隱患、表述成因并提供公司對應(yīng)的預(yù)案。

事實上，一些保險公司已經(jīng)開始備戰(zhàn)2020年的“開門紅”。

公開信息顯示，國壽股份近日推出了年金險產(chǎn)品“鑫享至尊慶典版”，吹響了備戰(zhàn)2020年“開門紅”的號角。

對此，一位壽險公司人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者評價稱，“這主要是國壽股份今年業(yè)務(wù)計劃完成較好，可以快人一步啟動明年‘開門紅’。”

在2019年的“開門紅”中，國壽股份推得十分積極。究其原因，主要是其前期轉(zhuǎn)型發(fā)展基礎(chǔ)推動、全系統(tǒng)統(tǒng)一組織進(jìn)行的多元產(chǎn)品策略、統(tǒng)籌等多方面聯(lián)動。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2019年1-8月，保險業(yè)累計實現(xiàn)原保費(fèi)收入3.1萬億元，同比增長13.04%。其中，人身險累計實現(xiàn)原保費(fèi)收入2.33萬億元，同比增長14.74%。

產(chǎn)品與利率怎么調(diào)整？

從市場反饋的信息看，2020年“開門紅”將主打儲蓄型和保障型產(chǎn)品，更加突出保障本源。

值得一提的是，預(yù)計2020年“開門紅”產(chǎn)品的預(yù)定利率將出現(xiàn)一定調(diào)整。此前，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于完善人身保險業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率形成機(jī)制及調(diào)整責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率有關(guān)事項的通知》，對2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型養(yǎng)老年金或10年以上的普通型長期年金，將責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率上限由年復(fù)利4.025%和預(yù)定利率的小者調(diào)整為年復(fù)利3.5%和預(yù)定利率的小者，其他險種的評估利率要求維持不變。這意味著，預(yù)定利率超過3.5％的普通型養(yǎng)老年金或10年以上的普通型長期年金須報監(jiān)管部門審批。

一位保險公司人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者指出，“從今年‘開門紅’情況看，有的公司對市場和同業(yè)預(yù)估存在不足的情況，所以針對明年‘開門紅’大家會更加慎重。不過，行業(yè)也在淡化‘開門紅’的概念。客戶需求在變化，整個行業(yè)人力的增長速度已經(jīng)放緩，提升產(chǎn)能將成為發(fā)力重點(diǎn)。”

天風(fēng)證券認(rèn)為，預(yù)計2020年“開門紅”整體好于去年同期，主要基于以下判斷：一是2019年股市好轉(zhuǎn)有望提升2020年的保費(fèi)表現(xiàn)；二是銀行理財收益率下降有利于保費(fèi)表現(xiàn)，儲蓄險“保本保收益”的優(yōu)勢凸顯；三是2019年國壽、太保、新華等公司領(lǐng)導(dǎo)層均有變更，使得對明年保費(fèi)增長的訴求更強(qiáng)，國壽、太保、新華會較去年提前開啟“開門紅”；四是蓄險與保障險的銷售有共振效應(yīng)，預(yù)估2020年保費(fèi)增長有望迎來改善；五是監(jiān)管實質(zhì)上已將年金險新產(chǎn)品的預(yù)定利率上限從4.025%降至3.5%，限制負(fù)債成本。此后，其他形式的限制定價的政策有望繼續(xù)出臺，針對重疾險的定價限制也值得期待，利好于定價利率審慎的大型公司。

信息來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道