現在不少人在選購保險產品的時候，關注點大多會在“給誰買”，“買什么保險好”，“保額定多少合適”，“保費多少”等問題上面，反而不太關注保險受益人。今天我們就來和大家聊一聊保險受益人這個話題。 

一般來說，保險受益人是指人身保險合同中由投保人或者被保險人指定的享有保險金請求權的人。簡單來說就是出險后誰去領錢，投保人、被保險人均可為受益人。從法律角度來講，保險受益人具體可分為法定受益人和指定受益人，前者是該給誰就給誰。《繼承法》規定的第一順位繼承人包括：配偶、子女、父母。后者則是想給誰就給誰，沒有人數限制，可以指定一個人為受益人，也可以同時指定幾個人為受益人。

說到這，相信不少人會認為，法定受益人可謂是最親密的家人，即使沒有在保險合同中寫上他們的名字，最后一旦出險了，賠償金也是給他們。但事實并非如此，投保時不指定好受益人，最終的賠償結果可能與我們的投保初衷大相徑庭。通常情況下，會有以下幾點影響：

01

容易引起保險金的繼承糾紛

事實上，根據法律和通行慣例來看，我們可以知道，被保險人身故之后，如果沒有指定受益人的，保單的保險金就會被認定為遺產，即使不涉及債務清償問題，也要根據遺產法的規定按照繼承順序分配保險金，如此一來，極其容易發生親屬之間的糾紛。 

02

無法實現避債避稅

相信不少人有聽說買保險是可以避債避稅的，然而事實卻是只有指定受益人才有可能做到這一點。這主要是因為當被保險人身故的時候，保險金如果寫的是“法定受益人”，那么這筆保險金將會被視為遺產來繼承，這就意味著如果受益人愿意接受這筆遺產，他同時也需要承擔被保險人生前的債務。另外，如果遺產稅開征的話，作為遺產的保險金可能會被征收一定的遺產稅。這就意味著受益人最后實際到手的保險金額就會打折扣。而指定了受益人的話，就可以免征稅費，所獲得的是最直接和最完整的賠償金。

03

領取理賠金會比較麻煩

在申請理賠的時候，指定受益人只需要提交受益人身份證明材料就可以了。但是，法定繼承人如果想要申領保險金，則不僅需要提交有關部門（戶籍地派出所、居委會、單位）出具的直系親屬關系證明、保險金分割方案書面文件、保險金領取聲明等，而且還需要全部的受益人進行書面確認。理賠的過程會相當地麻煩，而且理賠的速度也會比較慢。

總的來說，相比法定受益人，指定受益人其實更為自由靈活，同時它還可以避債避稅，而且保險金領取手續也相對比較簡單方便。因此，我們在購買保險的時候，一定不要忘記指定受益人。